Есть куда расти

Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства стал вторым в стране среди фондов с госучастием в рейтинге «Эксперт РА» по размеру портфеля в сегменте микрозаймов субъектам малого бизнеса.

10.02.2014  1955

Вячеслав Клиндухов

2013 год стал для Кировского областного фонда поддержки предпринимательства очень успешным. Ему удалось занять второе место в стране среди фондов с гос­участием по размеру портфеля в сегменте микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и получить высокий для микрофинансовых организаций рейтинг А+ (по версии агентства «Эксперт РА»). Среди подобных региональных фондов впереди лишь Республика Саха. Директор Фонда Вячеслав Клиндухов сказал, что оценку работе Фонда лучше давать предпринимателям, представителям малого бизнеса Кировской области. И, будучи экономистом и финансистом, предложил вместо субъективной оценки обратиться к цифрам.

Так, за весь 2009 год, когда программа предоставления бизнесу зай­мов на льготных условиях только стартовала, Фонд выдал всего 40 млн рублей. В 2013 году Фонд предоставлял по 40-50 млн займов в месяц. Рост, как говорится, налицо. Однако Вячеслав Александрович сдержан в оценке достижений, поскольку «с нуля расти очень просто». Всего же в 2013 году малый бизнес получил в виде займов от Областного фонда под низкий процент (в среднем 7,5% годовых) 471 млн рублей. Это почти на 18% больше, чем годом ранее, и на 50% больше, чем в 2011 году. Всего с начала действия программы предоставлено уже более 2300 займов на сумму более 1,6 млрд рублей. Среди наших заемщиков и производство, и торговля.

 

Вторые в России

 

– Беспрецедентное событие: Фонд оказался в первой пятерке рейтинга «Эксперт РА», где вы вторые среди микрофинансовых организаций с госучастием, всего три фонда имеют рейтинг А+.

 

– Да. Отмечу, что Областной фонд среди организаций с участием субъектов РФ (некоммерческих) по всей Российской Федерации впервые за всю историю попал в пятерку лучших и занял сразу второе место по ключевому показателю – размеру портфеля в сегменте микрозаймов субъектам малого бизнеса. Так же в пятерке оказались структуры поддержки бизнеса из Республики Саха, Ханты-Мансийского автономного округа, Ставропольского края и Чувашской республики.

 

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Кировскому областному фонду поддержки малого и среднего предпринимательства рейтинг надежности микрофинансовой организации на уровне A+.mfi  – «Очень высокий уровень надежности». Указанный рейтинг Областного фонда является максимальным среди микрофинансовых организаций, учрежденных органами исполнительной власти субъектов федерации Приволжского федерального округа, получивших оценку рейтингового агентства «Эксперт РА». 

 

– За счет чего Кировской области удалось достичь такого высокого рейтинга по этому показателю по сравнению с другими регионами?

 

– Это комплексная работа – и всех сотрудников, и руководства, и учредителей – правительства области и банка. Мы поэтапно улучшали все процессы: оценку финансового состояния заемщиков, выдачу займа, его сопровождение. А благодаря кропотливой работе по популяризации предпринимательской деятельности к нам приходят новые и новые предприниматели. Действительно, даже в ПФО есть регионы намного более состоятельные и развитые, но почему-то там эта работа не двигается – наверное, другие приоритеты. У нас же как-то все сошлось, и при поддержке губернатора, Департамента развития предпринимательства и торговли и нашего попечительского совета мы наладили эту работу и с каждым годом поднимаем планку все выше. И все же головокружения от успехов нет. Я считаю, мы достаточно молодая организация, несмотря на то, что существуем с 2002 года, и нам есть куда расти.

Через Областной фонд поддержку получили порядка трех тысяч предпринимателей.

 

– Много это или мало?

 

– Часть из них никогда не возьмет в долг, предпочитая «перехватываться» у своих. Или просто не занимают деньги потому, что нужно возвращать, платить проценты в срок, нужно что-то закладывать, нужно рисковать. Поэтому из всех действующих предпринимателей кредитуется – в банках, у нас, в других микрофинансовых организациях – от силы треть всех реально работающих, а не просто числящихся, бизнесменов.

 

Но помимо основной деятельности по выдаче льготных займов мы ведь еще целенаправленно занимаемся повышением финансовой грамотности предпринимателей, говоря о том, что, например, бизнесу не совсем экономически выгодно занимать деньги под 50-70% годовых. Да, чтобы прийти к нам за льготным займом, надо показать отчетность, нужно платить белую зарплату и налоги. Но если ты хочешь самый низкий по стоимости миллион на год, нужно быть социально ответственным предпринимателем и гражданином.

 

– Средняя ставка по вашим займам даже чуть ниже ставки рефинансирования Центробанка...

 

– Да. На сегодняшний день средняя ставка по нашим стандартным займам ниже ставки рефинансирования, она составляет 7,5% годовых. А по приоритетным для экономики области видам деятельности мы смогли сделать ставку всего 5,5% на сумму займа до 1 млн рублей сроком до 1 года.

 

– Что это за виды деятельности?

 

– Если ты занимаешься производством сельхозпродукции, работаешь с землей – имеешь право взять деньги у Фонда под 5,5% годовых. Та же ставка, если ты деревообработчик, если ты работаешь в сфере ЖКХ, в химической отрасли, занимаешься лечебной деятельностью, производством товаров для детей, текстильным, швейным производством, способствуешь развитию внутреннего и въездного туризма, – 5,5%. Вообще же до 70% займов мы выдаем предпринимателям из районов. И 50% наших заемщиков – это производственники.

 

– А займы для социально ориентированного бизнеса?

 

– Воспользоваться данным видом займов могут субъекты малого бизнеса, деятельность которых направлена на решение социальных проблем своего города, села, района, или бизнеса, который оказывает поддержку социально незащищенным группам граждан. Так же займы по ставке 5,5% годовых могут получить предприниматели, являющиеся малыми инновационными компаниями и осуществляющие деятельность в парковых зонах.

 

Отдельно мы выделяем займы для предпринимателей, которые являются инвалидами либо обеспечивают занятость людей с ограниченными возможностями. Чтобы воспользоваться данным займом, доля работников с ограниченными возможностями здоровья, занятых у субъекта предпринимательства, должна составлять не менее 10% от средней численности сотрудников.

 

– А как эти приоритеты были определены? Кто ставит задачу?

 

– Они определены согласно Стратегии социально-экономического развития Кировской области. Цели и стратегическую задачу деятельности определяют учредители Областного фонда. Правительство Кировской области обозначило, что основными задачами на сегодняшний день являются финансовая поддержка субъектов малого предпринимательства, развитие инновационной активности и повышение финансовой грамотности предпринимателей вкупе с популяризацией предпринимательской деятельности. Из года в год эти задачи корректируются, меняются, расставляются новые приоритеты. Например, в Фонде с конца прошлого года принято решение о выводе из приоритетных видов деятельности предоставления займов кредитным потребительским кооперативам на льготных условиях.

 

Больше не в приоритете

 

– А что случилось с кредитными кооперативами? Как они сейчас работают?

 

– Идея кредитной кооперации изначально была очень положительная. Кредитный кооператив по классической схеме – это такая касса взаимопомощи, которая должна была работать в тех районах, где нет банков. Члены кооператива – физические лица или предприниматели – вносят вклады под один процент, а пользуются займами под другой, повышенный процент. А на разницу между стоимостью займов и стоимостью привлеченных средств кооператив и живет. Была проделана, насколько мы понимаем, колоссальная работа. 144 созданных кооператива в области получили деньги на развитие от Областного фонда в период с 2006 по 2009 годы. К сожалению, не все люди, которые приходили в кооперативную среду и создавали кооперативы, преследовали цели развить кооператив в каком-то отдельно взятом отдаленном поселении, были и люди, которые, воспользовавшись ситуацией, использовали льготные средства на другой бизнес либо расходовали на личное потребление.

 

В результате работа значительной части кооперативов оказалась неэффективной. По заявлению Областного фонда проводятся проверки правоохранительными органами в отношении руководителей кооперативов. Уже порядка 90 кооперативов про­шли через суды по возврату ранее полученных средств Фонда. Некоторые из руководителей, к сожалению, даже отбывают наказание по уголовным делам. Для Фонда при­оритет один – это возврат бюджетных средств.

 

– То, что поддержка кооперативов ушла из приоритетных направлений, значит, что поддержки не будет вообще даже тем кооперативам, которые показали свою состоятельность и активно работают на рынке?

 

– Работа с кооперативами будет осуществляться по стандартным условиям и по остаточному принципу. Приоритет сейчас – это выдача зай­мов бизнесу, работающему в при­оритетных видах экономической деятельности. К сожалению, кредитные кооперативы как виды деятельности в стратегию развития области не входят. Сейчас приоритет развития экономики области – производство. Если правительство посчитает уместным и возможным, что-то изменится.

 На сегодняшний день работающие кооперативы, которые принимают вклады пайщиков и выдают займы, – не самые прозрачные организации. Зачастую эту организации даже не соответствуют требованиям законодательства, регулирующим их деятельность. Каждый вкладчик кооператива (даже если он хочет разместить свои свободные средства под более высокий процент, выше даже чем в коммерческом банке) несет солидарно субсидиарную ответственность за убытки кооператива.

 

– Тогда вернемся к приоритетам. Помимо особых видов деятельности, претендующих на льготный процент по займам, такими же условиями, насколько я слышал, пользуются и предприниматели в районах с высоким уровнем безработицы?

 

– Все верно. Наша область очень большая – 45 муниципальных образований. Мы увидели, что те районы области, где уровень безработицы выше трех процентов, также нуждаются в дополнительном стимулировании по открытию бизнесов, по стимулированию малого, микробизнеса. Так как при высоком уровне безработицы – 4-5-6% – могут начаться провалы и в социальном развитии, и в развитии экономики. Поэтому мы ввели для районов с уровнем безработицы выше трех процентов так называемые стимулирующие займы.

 

– Таких муниципальных образований много на сегодняшний день?

 

– Их число колеблется от квартала к кварталу от пяти до десяти. Конечно, многим главам районов не очень приятно, когда мы им звоним и говорим о том, что у них высокий уровень безработицы. С другой стороны, в течение этого квартала предприниматели данного муниципального образования могут получать займы в Фонде под 5,5% годовых. И это является таким хорошим стимулом вернуться к нормальным показателям, дать людям возможность работать, а предпринимателям – создавать новые рабочие места. Таким образом, как говорят производственники, мы стараемся стимулировать «узкие места».

 

– Вы работаете и в партнерстве с банками. Расскажите подробнее о программе предоставления поручительств предпринимателям.

 

– Бывают случаи, когда бизнесу предпринимателя нужно три, пять, десять миллионов рублей. Он хочет купить склад, затеял техперевооружение или планирует закупить большую партию товаров, материалов. Это уже не микробизнес, а средний сегмент бизнеса, и он нуждается в больших средствах на длительный срок. Тогда он обращается в банк. При этом собственного залогового обеспечения не хватает. Тут предпринимателю и банку на помощь приходит Областной фонд. Мы работаем сейчас с восемью кредитными организациями, отобранными на конкурсных условиях. И можем рассмотреть совместное обращение заемщика – субъекта малого предпринимательства – и банка и «предоставить плечо» в форме поручительства по банковскому кредиту до 70% от его суммы. И по банковским нормам надежность поручительства Фонда приравнивается к залогу недвижимости. Мы уже поддержали поручительствами кредитов на сумму более 1 млрд рублей.

 

Инвесторы есть. 

Просто ангелы

 

– Хотелось бы спросить о том, как Фонд работает с федеральными институтами развития по поддержке вятских инноваторов. Знаю также, что появилась подобная областная программа. Как давно она родилась, и сколько грантов было выдано в минувшем году по областному конкурсу?

 

– Я бы эту работу разделил на две части. Порядка 14 млн ресурсов – это та сумма средств, которую получили инноваторы нашего города и области через Областной фонд в 2013 году. В прошлом году прошло два конкурса. Фонд предоставил победителям-предпринимателям из бюджетных средств на инновационные проекты 24 гранта в сумме порядка 8 млн руб­лей. А 6 млн были привлечены для поддержки молодых инноваторов, имеющих свою идею и проект, в рамках соглашения о сотрудничестве правительства Кировской области и Фонда содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере. Напомню, что Кировский областной фонд является представительством данного института развития в Кировской области.

Но наша помощь заключается не только в выдаче бюджетных грантов. Мы активно работаем с бизнес-ангельским сообществом. Пытаемся, чтобы существующие проекты состоялись и «выстрелили» на нашей земле. Вообще же комплекс мер по поддержке реализуется в области с конца 2010 года.

 

– В виде грантов?

 

– Да. Как говорят инноваторы, лучшая поддержка – невозвратная и бесплатная. Конечно, мы даем только на проекты, и контролируем, чтобы деньги тратились по назначению. По условиям областного грантового конкурса инноватор, защитивший проект и победивший в конкурсе по результатам работы экспертной комиссии, может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей. Основной критерий отбора – новизна проекта и возможность его коммерциализировать, то есть потенциал вывода на рынок идей и запуск нового бизнеса.

 

Являясь представительством Фонда содействия развитию, Областной фонд реализует две программы – «СТАРТ» и «У.М.Н.И.К.». Участвовать в программе «У.М.Н.И.К.» могут физические лица от 18 до 28 лет, предлагающие к рассмотрению экспертного совета научно-исследовательские и опытно-конструкторские проекты. Каждый победитель программы получает по 200 тыс. рублей и возможность финансирования еще один год. Цель программы «СТАРТ» – государственная поддержка малых инновационных предприятий (существующих до 2-х лет), находящихся на начальной стадии развития и имеющих большой потенциал коммерциализации. Программа рассчитана на три года (этапа). Размер финансирования проекта в первый год составляет до 1 млн руб­лей, на второй год – до 2 млн рублей, на третий – до 3 млн рублей, при этом во втором и третьем этапе программы компания должна обеспечить софинансирование в размере 50%.

 

– Есть ли среди проектов, поддержанных фондом, те, которые «выстрелили» и уже на слуху?

 

– Приведу в качестве примера две компании. Надо понимать, что они не гигантские, но эффект от поддержки их деятельности налицо. Компания ООО НПП «Лазерно-плазменные технологии» развивает проект по производству деревообрабатывающего инструмента повышенной стойкости, уровень производства которого сопоставим по качеству с мировыми аналогами. В данное время идет выпуск промышленных партий, патент вошел в 100 лучших патентов РФ. Компания имеет высокий потенциал развития для Кировской области.

 

Другой проект. Компания ООО «Веб-машины» за два прошедших года сумела развить проект мобильного сервиса «Мама, я пришел», предназначенного для отслеживания родителями перемещения школьников в образовательных учреждениях. Более того, проект получил продолжение по направлению использования имеющейся карты «Мама, я пришел» для организации безналичной оплаты питания в школьных столовых. Ведутся переговоры по тиражированию данного проекта в другие регионы страны.

 

– А в Кирове есть свои бизнес-ангелы, готовые инвестировать средства в инновационные проекты?

 

– Есть старая песня: все инноваторы говорят, что нет инвесторов, все инвесторы говорят, что нет проектов, хотя деньги есть. На самом деле, есть предприниматели, которые не очень на слуху, но имеют 3-5 миллионов «свободных» рублей. Им интересно в эти проекты войти, чтобы заработать, чтобы диверсифицировать риски по основному виду деятельности. И мы предложили схему в форме товарищества, начав совместно с Российской венчурной компанией и Национальным содружеством бизнес-ангелов (СБАР) «упаковывать» проекты, чтобы показать их инвестору. В прошлом году из пяти потенциальных проектов два заинтересовали наших местных бизнес-ангелов. Сейчас к презентации готовятся еще пять проектов.

 

– Каковы ваши планы на 2014 год? Готовы ли вы в этот непростой для российской экономики год к какому-то количественному, качественному росту?

 

– Готовы, потому что без этого нельзя. Есть доверие предпринимателей к нашей организации, есть ресурсы. Если говорить про капитализацию Фонда, она уже скоро достигнет миллиарда рублей. Объемы по предоставлению льготных займов и поручительств растут. Рост заложен и в 2014-м году. Мы эту работу будем продолжать и усиливать, и наша задача сделать так, чтобы максимальное количество предпринимателей смогли иметь доступ к поддержке областного фонда и получить экономию средств за счет Областной и федеральной программы. И, разумеется, раз уж мы стали вторыми по стране, очень хочется стать первыми.

назад


Читайте также:

26.11.2019    Межрегиональные контракты
С бизнес-миссией в Удмуртию и Чувашию: кировские предприниматели завоевывают рынок соседних субъектов.
20.09.2017    Что нужно сделать, чтобы укрепить свой бизнес?
Как увеличить выручку? Как выстроить грамотный маркетинг?
10.04.2017    Вы тоже до сих пор «варитесь в собственном соку»?
У вас небольшой бизнес. Вы работаете на себя, но вам не хватает знаний для развития вашего дела? Как не нарваться на штраф от налоговой? Как мотивировать персонал? Как грамотно выстроить бизнес-процессы в компании? Рано или поздно с этими вопросами сталкивается каждый предприниматель.
МЫ В СОЦСЕТЯХ


Комментарии пользователей >>
Внимание! Ваш IP-адрес фиксируется. Будьте предельно корректны, уважайте своих оппонентов и их точку зрения.
Пожалуйста введите символы, которые Вы видите на картинке.

Архив номеров

Свежий номер «Бизнес Новости»

Петр Кочетов: "Одного права лишили, а другого не дают"
Петр Кочетов: "Одного права лишили, а другого не дают"

Общепит в глубокой яме, и у бизнеса нет права что-то изменить. Оно есть у чиновников и контролирующих органов. Предприниматели готовы работать в новых реалиях, у них есть конструктивные предложения, как открыть сферу и спасти тех, кто смог выжить. Своим мнением от лица всех представителей отрасли поделился управляющий партнер сети "Сели-Поели" Петр Кочетов.

  1013  16

Что власти приготовили бизнесу?

Снижение критерия по потерянным работникам, исключение обязательной регистрации договоров аренды, уменьшение в два раза платы за патент для всех его держателей. На неделе депутаты ОЗС приняли ряд законопроектов, разработанных "серым" домом в рамках региональных антикризисных мер по поддержке бизнеса.

  402  2

"Деньги должны работать"

Что сделал регулятор для поддержания экономики, ожидать ли дальнейшего снижения ключевой ставки, что будет с ценами и стоит ли прятать деньги под подушку? Эти темы "Бизнес новости" обсудили с управляющим Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка России Сергеем Крюковым.

  757

Придется адаптироваться

Мир изменился, экономика изменилась, потребитель изменился. "Как в новых реалиях не сойти с ума предпринимателю?". Об этом "Бизнес новости" спросили дипломированного психолога, гештальт-практика, бизнес-коуча, тренера, специалиста по обучению персонала Ларису Анферову.

  338


Самоизоляция изменила моду на смартфоны в Кировской области

Tele2 в Кировской области проанализировала предпочтения покупателей смартфонов в период самоизоляции. При выборе гаджетов кировчане стали придерживаться «золотой середины» и отказались от очень дорогих и самых дешевых моделей.

  104