Уходим в «цифру»

Технологии формируют тренды финансового рынка. Размер банка не влияет на уровень внимания к нему со стороны регулятора. Об этом и другом в интервью «Бизнес Новостям» рассказал председатель правления АО КБ «Хлынов» Илья Прозоров.

19.11.2017  1338

Илья Павлович, какие ключевые изменения происходят сегодня в банковской сфере?

- Я бы отметил, во-первых, тотальную диджитализацию банковского сектора, в том числе как тренд — передачу большого массива функций искусственному интеллекту. Некоторые участники рынка уже заявили о создании формата «диджитал-банка», каких-то цифровых моделей. Запускаются технологии, которые, например, позволяют подсчитывать остатки денег в банкоматах. Мы, кстати, начали это делать раньше, чем федеральные банки. Использование подобных технологий помогает оптимизировать процесс инкассации, работу кассиров. Такой тренд — реакция на потребности потребителя, которому нравится обслуживание в технологичном банке.

Во-вторых, продолжается процесс санации банковского сектора. Я бы назвал это удалением с рынка недобросовестных игроков или игроков, которые в какой-то момент не рассчитали кредитный или стратегический риск. Происходит укрупнение банков и сокращение числа участников системы. Кстати, в процессе санирования есть ряд интересных моментов: оперативность и решительность в действиях ЦБ повышает стабильность банковской системы в целом. Кроме того, правило «too big to fail» («слишком большой для неудачи») больше не работает. Размер банка не является иммунитетом для внимания и действий со стороны регулятора. Еще один момент — быстрое и масштабное применение нового механизма санации через Фонд консолидации банковского сектора, который предусматривает инвестиции для предупреждения банкротства и оздоровления банка. В-третьих, отмечу активный рост показателей (как качественных, так и количественных) у оставшихся на рынке игроков. Серьезное оживление, к примеру, показывает розничное кредитование, ипотека.

Ситуация на рынке банковского сектора Кировской области отличается от федеральной?

- Она измеряется теми же относительными величинами. При этом в некотором смысле у нас особенный регион, потому что «костяк» банковской структуры долгое время остается неизменным. Банковская сфера Кировской области представлена тремя основными федеральными игроками с госучастием и тремя региональными банками, в том числе банком «Хлынов». Мы в своей работе ориентируемся на потребителя и на предложения наших конкурентов.

Какие банковские продукты больше всего востребованы у бизнеса региона? Предприниматели говорят о нехватке «длинных» денег…

- Предприниматель хочет дешевых денег на длительный срок. Но банки при выдаче кредитов ориентируются на стратегию компаний-потенциальных заемщиков. Некоторое время назад лишь около 30% участников рынка имели долгосрочные стратегии, остальные работали в перспективе максимум до 3 лет (для сравнения: у большинства американских компаний стратегия рассчитана на 5 и более лет). Согласитесь, выдавать кредиты на длительный срок предприятию со стратегией всего на год неправильно.

Сейчас положение меняется: компании предлагают стратегию на больший период. Соответственно, мы расширили и ряд своих продуктов, в том числе в части инвестиционного кредитования. Кстати, именно региональный банк может более оперативно и менее бюрократизированно предоставить ресурсы малому и среднему бизнесу.

Традиционно востребованной для бизнеса услугой является и расчетно-кассовое обслуживание, в том числе в рамках специальных предложений по открытию счетов. Мы также активно развиваем полноценный интернет-банк как для предпринимателей, так и для физических лиц.

МФО, коллекторы, раздолжнители и другие подобные организации... Влияют ли такие структуры на конкуренцию на вашем рынке?

- По статистике, в МФО уходит примерно 2 - 2,5% наших потребителей, поэтому МФО нам не конкуренты. Я бы предложил рассмотреть эту тему с точки зрения реализации социальной позиции Центробанка и банковского сообщества в целом. В микрофинансовые учреждения, как правило, идут те, кто не смог пройти скоринг для получения кредита в банке. Из-за проблем с платежеспособностью, прежде всего. И в результате эти люди берут деньги под большие проценты.

Сейчас МФО подпадают в такую же зону контроля со стороны регулятора, в которой находимся и мы, банки. Это большая и ответственная работа — по резервированию возможных потерь, ценообразованию. Допускаю, что, как и нас, МФО будут оценивать с точки зрения того, берут они на себя риски платежеспособности заемщика или нет. Все это выровняет рынок МФО. Это, кстати, нормальная европейская модель заимствований, которая должна работать в приложении к платежеспособному заемщику, который берет деньги на короткий срок и может их вернуть.

Так называемые «раздолжнители», искушающие потребителя обещаниями быстрого избавления от долгов, — отдельная тема. Подобные организации подрывают доверие общества к банковской системе, вводят людей в заблуждение. Обещают вас от всего освободить, а на самом деле заталкивают в тяжбы, споры, стресс и испорченную кредитную историю. Рисуют перед вами выдуманную картинку.

Главное, что эти компании мешают конструктивному общению заемщика и банка. Им это невыгодно. Потому что первый шаг в процедуре работы банка с проблемным заемщиком строится на возможности договориться — например, о реструктуризации долга. Мне в этой ситуации эффективным кажется институт медиации, который планировали создать при Вятской ТПП. Перед медиатором садятся заемщик и представитель банка, и медиатор, как третейский судья, разрешает спор — исходя из принципов справедливости, своего опыта и репутации. Обе стороны ему доверяют, поэтому договоренности достичь проще.

Хакеры, ddos-атаки... Является ли это сегодня реальной угрозой банковскому сектору или современные системы защиты способны все отразить?

- Я бы не сказал, что это угроза возникла только сейчас, просто об этом сегодня много говорят. Чем выше уровень автоматизации процессов, чем больше мы доверяем «машинным» решениям, тем уязвимее банковская система. Но в 80% случаев причина краж ключей, данных, средств связана с потребителем — его доверчивостью, забывчивостью, неосмотрительностью.

Мы проводим много семинаров, где рассказываем: как пользоваться интернет-банком, почему нельзя пренебрегать правилами защиты информации, какие бывают последствия. Несколько лет активно развиваем интернет-банк, в том числе с точки зрения безопасности. Сегодня банк «Хлынов» полностью соответствует всем стандартам информационной безопасности, предъявляемым регулятором.

Ваше отношение к криптовалюте?

- Здесь немало «подводных камней», в том числе с точки зрения закона. Этим во многом обоснована и позиция Центробанка: коллеги видят риски введения криптовалют в легальный оборот. Это анонимность транзакций, возможность использования в финансировании терроризма или легализации доходов, полученных преступным путем. Криптомания, эффект «золотой лихорадки» в этих сферах опасны.

А сама технология блокчейн интересна, заслуживает внимания, развития и правильного восприятия. Но, пока не сняты вопросы безопасности, я эту технологию не могу соотнести ни с самим собой, ни с нашим банком.

Поддерживаете ли высказывания с высоких трибун о том, что экономика и промышленность пошли в рост?

- Статистические данные действительно об этом говорят. У нас интересный регион по наличию предприятий и формированию показателей. К примеру, идет рост промышленного производства. Но он, как правило, обусловлен скачком в развитии одного-двух предприятий. В какой-то другой отрасли появляется новый игрок, показатели работы которого в целом дают позитивную динамику и выводят область на другой уровень. И я не считаю плохим тот факт, что у нас есть крупные предприятия, которые делают Кировскую область лидером по тем или иным показателям.

Вы являетесь членом Общественной палаты Кировской области, которая контролирует социально-экономические вопросы, к примеру, промпарки или авиаперелеты. Также вы эксперт рабочей группы «Института развития лидеров». На общественную работу нужно время. Вам его хватает?

- Мне хватает. Я не мешаю мух с котлетами: информацию, которую получаю на основном месте работы, не «переношу» на работу общественника. Вопросы, которые мы рассматриваем в рамках деятельности Общественной палаты, оцениваю как потребитель или наблюдатель.

Если говорить о ситуации с промпарками, мне, как наблюдателю, непонятно принятие тех или иных решений, которые противоречат здравому смыслу или экономически не окупятся. На ситуацию с авиаперевозками смотрю как потребитель: считаю собственные расходы и вижу, что стало дороже. Понятно, что работу над повышением эффективности организации авиасообщения в регионе обязательно нужно продолжать: без полноценного аэропорта, регулярных рейсов нельзя говорить об экономическом развитии области.

По экономическим вопросам где-то даем консультации, где-то высказываемся как эксперты. В роли экспертов «Лидер - ID» оцениваем вопросы, связанные с поддержкой малого и среднего предпринимательства. Эта работа вполне органично вписывается в мой трудовой график.

А все ли правильно делается?  

- Объясню на бытовом уровне: все делается правильно — по усилиям и по возможностям. Мы оцениваем, не приукрашивают ли наши местные министерства свои показатели перед федеральными структурами. Не приукрашивают. Все, что говорят, так оно и есть. Нам удалось добиться баланса, при котором любое конструктивное предложение, критика или рекомендация воспринимаются достаточно правильно нашими министерствами, фондами, правительством Кировской области.

Анастасия Белова

a.a.belova@mail.ru

ДОСЬЕ:

Илья Павлович Прозоров, председатель правления АО КБ «Хлынов».

Дата и место рождения: 28 апреля 1981 года, г. Киров.

Образование: высшее.

Окончил Московскую государственную юридическую академию (специальность «Юриспруденция»).

2004 - 2008 гг. - юрисконсульт, начальник юридического отдела ОАО «ИМПЭКСБАНК», ЗАО «Райфайзенбанк». С ноября 2008 года - начальник юридического отдела банка «Хлынов».

С февраля 2011 года - зам. председателя правления банка «Хлынов».

С сентября 2011 года - по наст. время - председатель правления банка «Хлынов».

назад


Читайте также:

18.04.2020    "Хлынов" уполномочен открывать эскроу-счета
По данным на 1 апреля текущего года эскроу-счета могут открывать 94 финансово-кредитных организаций. В список вошел и АО КБ «Хлынов».
15.04.2020    "Хлынов" - помощь для бизнеса
Сегодня, действительно, непростое время для всех. В текущей ситуации важно, чтобы рядом был надежный финансовый партнер. Банк «Хлынов» заинтересован в том, чтобы малый и средний бизнес не просто выжил, а сохранял и наращивал свои обороты, поэтому мы предлагаем Вам два наиболее важных продукта в сегодняшней ситуации.
08.04.2020    Банк "Хлынов" предлагает антикризисные меры для корпоративных клиентов
Банк "Хлынов" разработал сразу несколько инструментов, которые помогут бизнесу пережить период пандемии.
МЫ В СОЦСЕТЯХ


Архив номеров

Свежий номер «Бизнес Новости»

Смена формата
Смена формата

Пандемия формирует новый потребительский сегмент и одновременно стимулирует дальнейшую трансформацию крупных торговых центров. Об этом, кадастровой оценке, системе НТО и новом бьюти-проекте рассказал владелец "Баско" Алексей Вершинин. Как человек, несколько лет поработавший с "той стороны" – на постах чиновника, оценил и меры поддержки бизнеса. Действующие и проанонсированные.

  989  2

Казённая стирка

Система управления и распоряжения имуществом города продолжает давать сбой. Нынешние чиновники видят причину в решениях своих предшественников и торопятся исправить ошибки прошлого. При этом промахиваются и в своих действиях, усугубляя клубок проблем.

  738  4

Ваш мусор – ваша проблема
"Бизнес новости" собрали в единую картину последние наши публикации проекта "ЭкоЛогика", чтобы выяснить, в какой (не)экологичной реальности живем. После прочтения решите сами, нужны здесь скобки или нет.
  355

Схема метаморфоз

Министр охраны окружающей среды Кировской области Алла Албегова подписала приказ о проведении общественного обсуждения на предмет внесения изменений в территориальную схему обращения с отходами.

  624  1

История про "бордель" дошла до федералов
Скандальная история, поднятая в публикациях журналиста нашего холдинга, вышла на федеральный уровень. Эксперты считают, что дни грязного бизнеса сочтены.
  710


В Больнице скорой медицинской помощи активно развивается лапароскопическая хирургия

За год урологическое отделение Больницы скорой медицинской помощи лечит порядка 2 500 пациентов. Большей части – более 2000 больных проводят операции, полторы тысячи из них – малоинвазивные. Отделение работает круглосуточно 7 дней в неделю.

  190

Как открыть бизнес: инструкция для новичка

Быть независимым и успешным мечтает каждый, но открыть свое дело решаются не многие. Обучающий проект "Начни свое дело" стартует 12 октября 2020 года и станет стартовой образовательной площадкой для амбициозных людей и представителей бизнеса региона.

  119

Четыре УК в Кирове до сих пор не получили паспортов готовности

"ЭнергосбыТ Плюс" направил обращения в Госжилинспекцию и прокуратуру.

  227