О рынке МФО

В последнее время граждане и организации, нуждающиеся в быстром получении заемных средств, все чаще  прибегают к услугам микрофинансовых организаций (МФО).

01.01.2018  1164

Это связано с рядом преимуществ МФО перед кредитными организациями: скорость и простота получения займа по сравнению с банковским кредитом (МФО обычно выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей), наличие непопулярных среди кредитных организаций продуктов (займы на короткий срок в незначительных объемах без обеспечения), отсутствие банков рядом с местом жительства заемщика. При этом для граждан, проживающих в малых и удаленных населенных пунктах, а также для начинающих предпринимателей услугам МФО порой просто нет альтернативы.

Рынок микрофинансирования состоит из трех самостоятельных сегментов: займы до зарплаты, займы на потребительские цели и займы малому и среднему бизнесу.

Займы до зарплаты (Pay-day loans – PDL) считаются самыми дорогими и наиболее распространенным видом займов. На деле они занимают всего около 20% портфеля займов МФО. При этом высокие ставки по ним обусловлены высоким риском их невозврата. И, как правило, подобные займы берутся на небольшой срок, следовательно, у заемщика переплата не составит огромной суммы. Зато такой заем дает возможность решить срочные задачи.

Займы на потребительские цели обычно выдаются на несколько месяцев на покупку предметов потребления (например, бытовой техники или стройматериалов). Процент, под который выдаются такие микрозаймы, немного выше банковских процентов, но ниже, чем в займах до зарплаты (в среднем около 40% годовых). Познакомиться со среднерыночным значением полной стоимости потребительского займа, предоставляемого МФО, можно на сайте Банка России (www.cbr.ru). Например, в третьем квартале 2017 года данный ставки начинались от 34,15%, в зависимости от их категории.

Работа с малым и средним бизнесом - принципиально иное направление деятельности МФО. На развитие бизнеса можно получить заем и на полгода, и на год, и даже до трех лет, что сопоставимо с кредитованием в коммерческих банках, а благодаря различным программам государственной поддержки, процентные ставки в сегменте займов МСБ составляют от 8% годовых, то есть даже ниже, чем по банковским кредитам. К тому же, как правило, МФО выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей, чем банки.

По состоянию на 1 декабря 2017 года рынок микрофинансирования Кировской области был представлен 32 организациями. За 1 полугодие МФО заключили более 45 тысяч договоров займа. Объем предоставленных в долг средств составил 620 млн рублей (в т.ч. физическим лицам – 276 млн рублей, индивидуальным предпринимателям – 183 млн рублей, юридическим лицам – 161 млн рублей). В сравнении с 1 полугодием 2016 года количество выданных займов увеличилось на 20%, а их совокупный объем - на 5%. 

Портфель займов МФО (остаток задолженности заемщиков) на 1 июля 2017 года составлял 777 млн рублей, что сопоставимо с соответствующим периодом прошлого года.

Информация предоставлена Отделением по Кировской области Волго-Вятского ГУ Банка России.

Теги: МФО, займы

назад


Читайте также:

04.06.2018    Создан Государственный фонд
В Кировской области создали Государственный фонд развития промышленности. Соответствующее распоряжение подписал губернатор Игорь Васильев.
15.05.2018    МФО закрыли
В Кирове прокуратура Ленинского района выявила нарушения в работе ООО «Мастер Деньги», работающего по принципу «быстро-деньги».
06.05.2018    Вычислили незаконные фирмы
В Марий Эл прокуратура проверила микрофинансовые организации на предмет законности предоставления потребительских займов.
МЫ В СОЦСЕТЯХ


Комментарии пользователей >>
Внимание! Ваш IP-адрес фиксируется. Будьте предельно корректны, уважайте своих оппонентов и их точку зрения.
  • оёё, 01.01.2018, 16:30
    граждане, нет такой страны и такой системы, где есть только ростовщики, которые отбирают у пенсов часть ими заработанного пособия, и нет никакого производства, понятно, что дедушка Греф с гемор..., э, блокчейном своим всех дезинформировал и понторезит на молодого и опытного преемника, знающего слова всякие, но, граждане, даже в Гондурасе производства - 50% экономики, а у нас эти 50% - ростовщики
    ответить
  • все херня, 01.01.2018, 13:45
    Все эти венесуэльские шараги под нвзывнием МФО пора закрывать. Такую функцию может выполнять банк без всяких проблем и под разумные проценты, цивилизованно. Проблема банковских жирных котиков в немпонимании простейшего, - они уже не любят работать и кредитуют тех кому особо и деньги не нужны. Новое рождается там где еще никто ничего не видит и нет этому цены, а когда рождается, все это видят и появляется цена. Именно поэтому не у нас родились Apple SpaceX и многие другие. Новому просто неоткуда взяться, МФО сжирают на старте всё и всех. Херовая экономика становится привычной когда весь народ прекращает понимать, что надо делать чтобы рождалось новое.
    ответить
    • Житель_села, 03.01.2018, 07:31
      Через банк воровать плохо, а тут "не паханое поле". Бабло украдено, надо как то отмывать, вот придумали такой способ.
      ответить
Пожалуйста введите символы, которые Вы видите на картинке.

Архив номеров

Свежий номер «Бизнес Новости»

Дожить до пенсии
Дожить до пенсии

Федерация профсоюзов Кировской области собрала 35 тысяч подписей против повышения пенсионного возраста в России. 

  963  10

Чемпионы не во всем

В Киров приезжал министр промышленности и торговли России Денис Мантуров.

  550

Ощущение свободы

Неделя выдалась очень богатой на фотовыставки. Две из них открылись в «Галерее Прогресса», одна — в выставочном зале Художественного музея им. Васнецовых.

  495

XX век в 3D

В выставочном зале Вятского художественного музея снова ожили в трехмерном объеме фотографии известного вятского фотографа первой половины XX века Сергея Лобовикова.

  467  1


Как сэкономить на путешествиях и отдыхе? Поможет банк «Хлынов»

Просто пользуйтесь красной картой и возвращайте 5% с покупок.

  247

Альтернатива в сфере ЖКХ

Оперативно приехать на место коммунальной аварии, провести комплекс работ для ее устранения и максимально быстро вернуть в дома ресурсы. Таковы основные задачи аварийно-диспетчерской службы, которая с июня 2016 года функционирует на базе МУП «Центральная коммунальная служба» города Кирова.

  142

Проведи лето ярко - с красной картой банка «Хлынов»!

Получайте выгоды от банка, скидки и спецпредложения от Mastercard.

  163

«Дом.ru Бизнес» приглашает к участию в турнире «Лучший системный администратор 2018»

Федеральный телеком-оператор «Дом.ru Бизнес» приглашает системных администраторов и IT-директоров к участию в турнире «Лучший системный администратор 2018 по версии Дом.ru Бизнес».

  102

Почему жильё в новостройке выгодно покупать сейчас?

По итогам первых пяти месяцев 2018 года, спрос на первичное жилье в России вырос на 12%.

  133