О рынке МФО

В последнее время граждане и организации, нуждающиеся в быстром получении заемных средств, все чаще  прибегают к услугам микрофинансовых организаций (МФО).

01.01.2018  1016

Это связано с рядом преимуществ МФО перед кредитными организациями: скорость и простота получения займа по сравнению с банковским кредитом (МФО обычно выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей), наличие непопулярных среди кредитных организаций продуктов (займы на короткий срок в незначительных объемах без обеспечения), отсутствие банков рядом с местом жительства заемщика. При этом для граждан, проживающих в малых и удаленных населенных пунктах, а также для начинающих предпринимателей услугам МФО порой просто нет альтернативы.

Рынок микрофинансирования состоит из трех самостоятельных сегментов: займы до зарплаты, займы на потребительские цели и займы малому и среднему бизнесу.

Займы до зарплаты (Pay-day loans – PDL) считаются самыми дорогими и наиболее распространенным видом займов. На деле они занимают всего около 20% портфеля займов МФО. При этом высокие ставки по ним обусловлены высоким риском их невозврата. И, как правило, подобные займы берутся на небольшой срок, следовательно, у заемщика переплата не составит огромной суммы. Зато такой заем дает возможность решить срочные задачи.

Займы на потребительские цели обычно выдаются на несколько месяцев на покупку предметов потребления (например, бытовой техники или стройматериалов). Процент, под который выдаются такие микрозаймы, немного выше банковских процентов, но ниже, чем в займах до зарплаты (в среднем около 40% годовых). Познакомиться со среднерыночным значением полной стоимости потребительского займа, предоставляемого МФО, можно на сайте Банка России (www.cbr.ru). Например, в третьем квартале 2017 года данный ставки начинались от 34,15%, в зависимости от их категории.

Работа с малым и средним бизнесом - принципиально иное направление деятельности МФО. На развитие бизнеса можно получить заем и на полгода, и на год, и даже до трех лет, что сопоставимо с кредитованием в коммерческих банках, а благодаря различным программам государственной поддержки, процентные ставки в сегменте займов МСБ составляют от 8% годовых, то есть даже ниже, чем по банковским кредитам. К тому же, как правило, МФО выдают займы быстрее и с меньшим количеством формальностей, чем банки.

По состоянию на 1 декабря 2017 года рынок микрофинансирования Кировской области был представлен 32 организациями. За 1 полугодие МФО заключили более 45 тысяч договоров займа. Объем предоставленных в долг средств составил 620 млн рублей (в т.ч. физическим лицам – 276 млн рублей, индивидуальным предпринимателям – 183 млн рублей, юридическим лицам – 161 млн рублей). В сравнении с 1 полугодием 2016 года количество выданных займов увеличилось на 20%, а их совокупный объем - на 5%. 

Портфель займов МФО (остаток задолженности заемщиков) на 1 июля 2017 года составлял 777 млн рублей, что сопоставимо с соответствующим периодом прошлого года.

Информация предоставлена Отделением по Кировской области Волго-Вятского ГУ Банка России.

Теги: МФО, займы

назад


Читайте также:

05.03.2018    Почти 100 млрд рублей задолжали россияне «черным микрокредиторам»
Число нелегальных микрокредиторов в России на конец января 2018 года в три раза превышает количество МФО, зарегистрированных Центробанком.
02.03.2018    Голосуем за проекты
В администрации г.Кирова назвали территории, которые примут участие в рейтинговом голосовании по проекту "Формирование комфортной городской среды". (1)
19.02.2018    Проголосуют за территории
На участие в федеральной программе претендуют 93 территории. (4)
МЫ В СОЦСЕТЯХ


Комментарии пользователей >>
Внимание! Ваш IP-адрес фиксируется. Будьте предельно корректны, уважайте своих оппонентов и их точку зрения.
  • оёё, 01.01.2018, 16:30
    граждане, нет такой страны и такой системы, где есть только ростовщики, которые отбирают у пенсов часть ими заработанного пособия, и нет никакого производства, понятно, что дедушка Греф с гемор..., э, блокчейном своим всех дезинформировал и понторезит на молодого и опытного преемника, знающего слова всякие, но, граждане, даже в Гондурасе производства - 50% экономики, а у нас эти 50% - ростовщики
    ответить
  • все херня, 01.01.2018, 13:45
    Все эти венесуэльские шараги под нвзывнием МФО пора закрывать. Такую функцию может выполнять банк без всяких проблем и под разумные проценты, цивилизованно. Проблема банковских жирных котиков в немпонимании простейшего, - они уже не любят работать и кредитуют тех кому особо и деньги не нужны. Новое рождается там где еще никто ничего не видит и нет этому цены, а когда рождается, все это видят и появляется цена. Именно поэтому не у нас родились Apple SpaceX и многие другие. Новому просто неоткуда взяться, МФО сжирают на старте всё и всех. Херовая экономика становится привычной когда весь народ прекращает понимать, что надо делать чтобы рождалось новое.
    ответить
    • Житель_села, 03.01.2018, 07:31
      Через банк воровать плохо, а тут "не паханое поле". Бабло украдено, надо как то отмывать, вот придумали такой способ.
      ответить
Пожалуйста введите символы, которые Вы видите на картинке.

Архив номеров

Свежий номер «Бизнес Новости»

Город из ничего
Город из ничего

Как создать из ничего город кроликов или центр экотуризма? На прошлой неделе на этот и другие вопросы ответил эксперт по урбанистике из Японии Ивао Охаси.

  718  11

Расчистить рынки

Владимир Путин заявил о том, что пора серьезно взяться за создание конкуренции государственным предприятиям во всех сферах услуг. В программе «Разворот на бизнес» кировские предприниматели обсудили, насколько мы готовы к выполнению этого плана.

  607  2

Без иммунитета

Грозит ли валютная «лихорадка» очередным кризисом нашей экономике?

  522

Беговой бренд региона

Всего лишь за пару лет марафон «Вятские холмы» успел стать одной из главных визитных карточек Кировской области.

  464

По старым шаблонам

Премьера в драме. От нового режиссера Евгения Ланцова. Спектакль «Земля Эльзы», который уже был на нашей сцене в качестве эскиза. Оправдались ли ожидания?

  901  4


Определились первые победители акции банка «Хлынов»

Они получат по 500 и 1000 рублей.

  229

Кировчане увидят конкурс артистов балета «Арабеск»

Телеком-оператор «Дом.ru» подготовил подарок для поклонников балета.

  163

Вятская филармония приглашает на заключительный концерт ХII Международного музыкального фестиваля «Вятская весна»

Он начнется 22 апреля в 18 часов.

  232

«Tele2 Журналы» зашли в AppStore

Tele2 представляет мобильное приложение «Tele2 Журналы» для операционной системы iOS.

  228

Эксперты связи назвали главный бестселлер весны в госсекторе

Телеком-аналитики признали март самым умным месяцем с начала года.

  138