Жизнь взаймы

Кировские семьи отдают 35% доходов на погашение кредитов. Более того, долги жителей продолжают расти.

09.06.2019  1368

К такому выводу пришли эксперты Общероссийского народного фронта. Банкиры с ними не согласны, а регулятор не склонен драматизировать: такая закредитованность не означает, что на рынке появляется пузырь. При этом уже до конца года россиян ограничат в получении кредитов.

Кировчане набрали долгов

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили кредитную карту России по состоянию за первый квартал 2019 года и забили тревогу: долги кировчан продолжают расти.

По данным исследования организации, уровень закредитованности домохозяйств в Кировской области составил 35%, прибавив за этот год 5%. В ОНФ поясняют, что рассчитали показатель на основании данных Банка России и Росстата как отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу. По такой методике в среднем кировская семья отдает около 35% от годового дохода на погашение банковских кредитов. При этом в целом по России уровень закредитованности составил 28%.

Размер средней кредитной задолженности в Кировской области тоже вырос. Если год назад семья в среднем была должна банкам около 187 тысяч рублей, то сейчас – более 216 тысяч. В нашем регионе эта цифра ниже, чем в целом по стране: в России этот показатель составил более 273 тысяч рублей.

Совокупная же задолженность россиян по банковским кредитам составила более 15,4 трлн рублей.

Но есть и поводы для оптимизма, и касаются они просроченной задолженности. В Кировской области она, как и во всей стране, продолжает снижаться. По итогам первого квартала «просрочка» составила 3,7% (для сравнения - в 2018 году - 4,4%). По мнению экспертов ОНФ, снижение просрочки можно объяснить набирающими все большую популярность инструментами перекредитования и рефинансирования. Россияне берут новые кредиты, чтобы выплатить предыдущие, тем самым загоняя себя в еще большую кабалу.

- Уровень закредитованности в нашем регионе по-прежнему выше среднероссийского, - говорит представитель общественной организации Михаил Никитин. - Одной из причин является низкая финансовая грамотность населения. Людям, особенно пожилым, часто навязывают кредиты на ненужные им товары и услуги, а те в свою очередь подписывают документы не глядя. Попадаются кировчане и на уловки интернет-мошенников, пытаясь взять кредиты онлайн на выгодных условиях. Советуем всегда перед подписанием кредитного договора внимательно его изучать, никогда не брать кредиты в сомнительных местах, а главное – заранее думать, за счет каких средств вы будете погашать долги.

Банкиры не согласны 

Представители банковской сферы усомнились в достоверности таких расчетов.

- Я не знаю, где ОНФ взял такую статистику. 216 тысяч рублей задолженности - это примерно 8000 рублей ежемесячного платежа на 1 семью по ставке 20% годовых и сроком на 3 года, - считает начальник управления по маркетингу АО КБ «Хлынов» Эдвард Кадышев. - То есть при той статистике, которую предоставляет ОНФ, получается, что средний доход на одну кировскую семью составляет 23 000 рублей. Я думаю, что реальные доходы среднестатистической кировской семьи выше. Это означает только одно: нельзя ставить диагноз на основе средней температуры по больнице.

По его словам, самые популярные суммы кредитов у кировчан и жителей других регионов – это 100 тысяч и 50 тысяч рублей.

- Платеж по ним составит примерно 3,5 - 1,5 тысячи рублей в месяц, и это никак нельзя назвать закредитованностью, - поясняет он. - Кроме того, заемщиков, у которых два кредита и более, существенно меньше, чем заемщиков с одним кредитов.

Кадышев отмечает, что жители в большинстве своем стали более ответственными к кредитам:

- Я считаю, что сильной закредитованности пока нет и рост кредитования означает только одно – рост потребностей клиентов, которые они хотят решить за счет кредитов. Подход клиентов в части кредитования наблюдается вполне ответственным, что подтверждает относительно небольшими показателями просроченной задолженности.

Еще весной консалтинговые агентства и кредитные бюро сообщали, что россияне покупают подарки в кредит. Женщины залезают в долги, чтобы порадовать мужчин 23 февраля, а те в ответ берут кредиты к 8 Марта.

Некоторые эксперты сочли закредитованность населения преградой для снижения ипотечных ставок.

- Что касается ставок по ипотеке, то их снижение зависит в большей степени от снижения ставок по привлекаемым ресурсам. Сейчас тренд по ставкам на депозиты разворачивается в сторону снижения, а значит мы скоро будем наблюдать тренд на снижение ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, - делится своим мнением Эдвард Кадышев.

Аппетиты ограничат

Тему долговых обязательств россиян подняли и на прошедшем на прошлой неделе Петербургском международном экономическом форуме. В Центробанке считают: высокая закредитованность населения не означает, что на рынке потребкредитования появляется пузырь. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на сессии «Российская экономика в поисках стимулов роста», назвала это следствием низкого уровня жизни людей.

- Конечно, потребительское кредитование растет высокими темпами, и мы его пытаемся охладить. Но совершенно ложно и неправильно считать, что сейчас уже есть риски финансовой стабильности или риски пузыря, - заявила она.

В то же время глава Минэкономразвития Максим Орешкин, выступая на той же сессии, заявил: российская экономика может столкнуться с рецессией в 2021 году, если рост потребительского кредитования продолжится существующими темпами.

- Люди берут кредиты сейчас не от хорошей жизни, это даже не наращивание спроса, это не увеличение уровня жизни, они этим поддерживают свой уровень жизни в условиях не очень высокого темпа роста доходов. Конечно, надо думать об этом. Первопричина, почему люди идут за кредитами, - это люди с низкими доходами, это экономическая проблема, чтобы у людей была занятость, были доходы, - возразила министру глава ЦБ.

Напомним, еще в прошлом году депутаты Госдумы решили ограничить максимальную долговую нагрузку на граждан. Бороться с закредитованностью, по мнению парламентариев, можно только законодательными ограничениями: вносить поправки в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

Предложение Госдумы заключается в том, что на погашение всех кредитов российская семья сможет направить не более половины своих совокупных доходов в месяц. Если все платежи по займам и кредитам превысят 50%, то в новых кредитах семье будет отказано. Представители банковской сферы уже выразили опасения, что введение таких ограничений простимулирует «теневой банкинг». Законопроект об ограничении уровня долговой нагрузки для россиян внесут в Госдуму РФ во втором квартале. Планируется, что он будет принят до конца года.

Ольга Кутергина

mail@bnkirov.ru

назад


МЫ В СОЦСЕТЯХ


Комментарии пользователей >>
Внимание! Ваш IP-адрес фиксируется. Будьте предельно корректны, уважайте своих оппонентов и их точку зрения.
  • счетовод, 09.06.2019, 21:30
    банкстеряы опять передергивают - они считают ежемесячный платеж, а надо быв сумму долга. цифры бьются со среднероссийскими - именно столько средняя семья в России берет кредитов на еду
    ответить
  • Дядя Степа, 14.06.2019, 08:57
    Красиво жить не запретишь. Набрали кредитов ,теперь пусть мучаются.
    ответить
  • Иван, 14.06.2019, 11:02
    А не пошли бы банкстеры лесом со своими кредитами..
    ответить
Пожалуйста введите символы, которые Вы видите на картинке.

Архив номеров

Свежий номер «Бизнес Новости»

"Политический перформанс"
"Политический перформанс"

Массовые акции протестов в Москве спровоцированы самими властями: гражданское общество оказалось не готовым к нарушению правил игры на примитивном уровне. Почему? Свою позицию озвучил эксперт Комитета гражданских инициатив, ведущий научный сотрудник Института социологии ФНИСЦ РАН Александр Согомонов.

  137

"Дорога молоку!"

Автопробег под таким названием прошел на минувшей неделе по России. Несмотря на то, что Кировская область принимала в нем участие впервые, именно она выбрана для старта.

  109

Нужен шаг от бизнеса

Только сам бизнес знает о многочисленных устаревших нормах и требованиях, которые предъявляют к нему контрольно-надзорные органы.

  98

Дресс-код для Ленина

Дизайн-код для улицы Ленина планируют внедрить с августа 2020 года.

  106


Творческий вечер Александра Дмитриева "Судьба-река"

25 октября в 19.00, большой зал Кировского театра кукол имени А.Н. Афанасьева, ул.Спасская, 22.

  207