Жизнь взаймы

09.06.2019 19:14:00 1773 0

Кировские семьи отдают 35% доходов на погашение кредитов. Более того, долги жителей продолжают расти.

К такому выводу пришли эксперты Общероссийского народного фронта. Банкиры с ними не согласны, а регулятор не склонен драматизировать: такая закредитованность не означает, что на рынке появляется пузырь. При этом уже до конца года россиян ограничат в получении кредитов.

Кировчане набрали долгов

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили кредитную карту России по состоянию за первый квартал 2019 года и забили тревогу: долги кировчан продолжают расти.

По данным исследования организации, уровень закредитованности домохозяйств в Кировской области составил 35%, прибавив за этот год 5%. В ОНФ поясняют, что рассчитали показатель на основании данных Банка России и Росстата как отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу. По такой методике в среднем кировская семья отдает около 35% от годового дохода на погашение банковских кредитов. При этом в целом по России уровень закредитованности составил 28%.

Размер средней кредитной задолженности в Кировской области тоже вырос. Если год назад семья в среднем была должна банкам около 187 тысяч рублей, то сейчас – более 216 тысяч. В нашем регионе эта цифра ниже, чем в целом по стране: в России этот показатель составил более 273 тысяч рублей.

Совокупная же задолженность россиян по банковским кредитам составила более 15,4 трлн рублей.

Но есть и поводы для оптимизма, и касаются они просроченной задолженности. В Кировской области она, как и во всей стране, продолжает снижаться. По итогам первого квартала «просрочка» составила 3,7% (для сравнения - в 2018 году - 4,4%). По мнению экспертов ОНФ, снижение просрочки можно объяснить набирающими все большую популярность инструментами перекредитования и рефинансирования. Россияне берут новые кредиты, чтобы выплатить предыдущие, тем самым загоняя себя в еще большую кабалу.

- Уровень закредитованности в нашем регионе по-прежнему выше среднероссийского, - говорит представитель общественной организации Михаил Никитин. - Одной из причин является низкая финансовая грамотность населения. Людям, особенно пожилым, часто навязывают кредиты на ненужные им товары и услуги, а те в свою очередь подписывают документы не глядя. Попадаются кировчане и на уловки интернет-мошенников, пытаясь взять кредиты онлайн на выгодных условиях. Советуем всегда перед подписанием кредитного договора внимательно его изучать, никогда не брать кредиты в сомнительных местах, а главное – заранее думать, за счет каких средств вы будете погашать долги.

Банкиры не согласны 

Представители банковской сферы усомнились в достоверности таких расчетов.

- Я не знаю, где ОНФ взял такую статистику. 216 тысяч рублей задолженности - это примерно 8000 рублей ежемесячного платежа на 1 семью по ставке 20% годовых и сроком на 3 года, - считает начальник управления по маркетингу АО КБ «Хлынов» Эдвард Кадышев. - То есть при той статистике, которую предоставляет ОНФ, получается, что средний доход на одну кировскую семью составляет 23 000 рублей. Я думаю, что реальные доходы среднестатистической кировской семьи выше. Это означает только одно: нельзя ставить диагноз на основе средней температуры по больнице.

По его словам, самые популярные суммы кредитов у кировчан и жителей других регионов – это 100 тысяч и 50 тысяч рублей.

- Платеж по ним составит примерно 3,5 - 1,5 тысячи рублей в месяц, и это никак нельзя назвать закредитованностью, - поясняет он. - Кроме того, заемщиков, у которых два кредита и более, существенно меньше, чем заемщиков с одним кредитов.

Кадышев отмечает, что жители в большинстве своем стали более ответственными к кредитам:

- Я считаю, что сильной закредитованности пока нет и рост кредитования означает только одно – рост потребностей клиентов, которые они хотят решить за счет кредитов. Подход клиентов в части кредитования наблюдается вполне ответственным, что подтверждает относительно небольшими показателями просроченной задолженности.

Еще весной консалтинговые агентства и кредитные бюро сообщали, что россияне покупают подарки в кредит. Женщины залезают в долги, чтобы порадовать мужчин 23 февраля, а те в ответ берут кредиты к 8 Марта.

Некоторые эксперты сочли закредитованность населения преградой для снижения ипотечных ставок.

- Что касается ставок по ипотеке, то их снижение зависит в большей степени от снижения ставок по привлекаемым ресурсам. Сейчас тренд по ставкам на депозиты разворачивается в сторону снижения, а значит мы скоро будем наблюдать тренд на снижение ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, - делится своим мнением Эдвард Кадышев.

Аппетиты ограничат

Тему долговых обязательств россиян подняли и на прошедшем на прошлой неделе Петербургском международном экономическом форуме. В Центробанке считают: высокая закредитованность населения не означает, что на рынке потребкредитования появляется пузырь. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на сессии «Российская экономика в поисках стимулов роста», назвала это следствием низкого уровня жизни людей.

- Конечно, потребительское кредитование растет высокими темпами, и мы его пытаемся охладить. Но совершенно ложно и неправильно считать, что сейчас уже есть риски финансовой стабильности или риски пузыря, - заявила она.

В то же время глава Минэкономразвития Максим Орешкин, выступая на той же сессии, заявил: российская экономика может столкнуться с рецессией в 2021 году, если рост потребительского кредитования продолжится существующими темпами.

- Люди берут кредиты сейчас не от хорошей жизни, это даже не наращивание спроса, это не увеличение уровня жизни, они этим поддерживают свой уровень жизни в условиях не очень высокого темпа роста доходов. Конечно, надо думать об этом. Первопричина, почему люди идут за кредитами, - это люди с низкими доходами, это экономическая проблема, чтобы у людей была занятость, были доходы, - возразила министру глава ЦБ.

Напомним, еще в прошлом году депутаты Госдумы решили ограничить максимальную долговую нагрузку на граждан. Бороться с закредитованностью, по мнению парламентариев, можно только законодательными ограничениями: вносить поправки в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

Предложение Госдумы заключается в том, что на погашение всех кредитов российская семья сможет направить не более половины своих совокупных доходов в месяц. Если все платежи по займам и кредитам превысят 50%, то в новых кредитах семье будет отказано. Представители банковской сферы уже выразили опасения, что введение таких ограничений простимулирует «теневой банкинг». Законопроект об ограничении уровня долговой нагрузки для россиян внесут в Госдуму РФ во втором квартале. Планируется, что он будет принят до конца года.

Ольга Кутергина

mail@bnkirov.ru

VK TW
оставить комментарий
Спасибо за комментарий! Он будет опубликован после модерации
Текст сообщения
Перетащите файлы
Ничего не найдено
Защита от автоматических сообщений
 

Также читайте