Жизнь взаймы

Кировские семьи отдают 35% доходов на погашение кредитов. Более того, долги жителей продолжают расти.

09.06.2019  1284

К такому выводу пришли эксперты Общероссийского народного фронта. Банкиры с ними не согласны, а регулятор не склонен драматизировать: такая закредитованность не означает, что на рынке появляется пузырь. При этом уже до конца года россиян ограничат в получении кредитов.

Кировчане набрали долгов

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили кредитную карту России по состоянию за первый квартал 2019 года и забили тревогу: долги кировчан продолжают расти.

По данным исследования организации, уровень закредитованности домохозяйств в Кировской области составил 35%, прибавив за этот год 5%. В ОНФ поясняют, что рассчитали показатель на основании данных Банка России и Росстата как отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу. По такой методике в среднем кировская семья отдает около 35% от годового дохода на погашение банковских кредитов. При этом в целом по России уровень закредитованности составил 28%.

Размер средней кредитной задолженности в Кировской области тоже вырос. Если год назад семья в среднем была должна банкам около 187 тысяч рублей, то сейчас – более 216 тысяч. В нашем регионе эта цифра ниже, чем в целом по стране: в России этот показатель составил более 273 тысяч рублей.

Совокупная же задолженность россиян по банковским кредитам составила более 15,4 трлн рублей.

Но есть и поводы для оптимизма, и касаются они просроченной задолженности. В Кировской области она, как и во всей стране, продолжает снижаться. По итогам первого квартала «просрочка» составила 3,7% (для сравнения - в 2018 году - 4,4%). По мнению экспертов ОНФ, снижение просрочки можно объяснить набирающими все большую популярность инструментами перекредитования и рефинансирования. Россияне берут новые кредиты, чтобы выплатить предыдущие, тем самым загоняя себя в еще большую кабалу.

- Уровень закредитованности в нашем регионе по-прежнему выше среднероссийского, - говорит представитель общественной организации Михаил Никитин. - Одной из причин является низкая финансовая грамотность населения. Людям, особенно пожилым, часто навязывают кредиты на ненужные им товары и услуги, а те в свою очередь подписывают документы не глядя. Попадаются кировчане и на уловки интернет-мошенников, пытаясь взять кредиты онлайн на выгодных условиях. Советуем всегда перед подписанием кредитного договора внимательно его изучать, никогда не брать кредиты в сомнительных местах, а главное – заранее думать, за счет каких средств вы будете погашать долги.

Банкиры не согласны 

Представители банковской сферы усомнились в достоверности таких расчетов.

- Я не знаю, где ОНФ взял такую статистику. 216 тысяч рублей задолженности - это примерно 8000 рублей ежемесячного платежа на 1 семью по ставке 20% годовых и сроком на 3 года, - считает начальник управления по маркетингу АО КБ «Хлынов» Эдвард Кадышев. - То есть при той статистике, которую предоставляет ОНФ, получается, что средний доход на одну кировскую семью составляет 23 000 рублей. Я думаю, что реальные доходы среднестатистической кировской семьи выше. Это означает только одно: нельзя ставить диагноз на основе средней температуры по больнице.

По его словам, самые популярные суммы кредитов у кировчан и жителей других регионов – это 100 тысяч и 50 тысяч рублей.

- Платеж по ним составит примерно 3,5 - 1,5 тысячи рублей в месяц, и это никак нельзя назвать закредитованностью, - поясняет он. - Кроме того, заемщиков, у которых два кредита и более, существенно меньше, чем заемщиков с одним кредитов.

Кадышев отмечает, что жители в большинстве своем стали более ответственными к кредитам:

- Я считаю, что сильной закредитованности пока нет и рост кредитования означает только одно – рост потребностей клиентов, которые они хотят решить за счет кредитов. Подход клиентов в части кредитования наблюдается вполне ответственным, что подтверждает относительно небольшими показателями просроченной задолженности.

Еще весной консалтинговые агентства и кредитные бюро сообщали, что россияне покупают подарки в кредит. Женщины залезают в долги, чтобы порадовать мужчин 23 февраля, а те в ответ берут кредиты к 8 Марта.

Некоторые эксперты сочли закредитованность населения преградой для снижения ипотечных ставок.

- Что касается ставок по ипотеке, то их снижение зависит в большей степени от снижения ставок по привлекаемым ресурсам. Сейчас тренд по ставкам на депозиты разворачивается в сторону снижения, а значит мы скоро будем наблюдать тренд на снижение ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, - делится своим мнением Эдвард Кадышев.

Аппетиты ограничат

Тему долговых обязательств россиян подняли и на прошедшем на прошлой неделе Петербургском международном экономическом форуме. В Центробанке считают: высокая закредитованность населения не означает, что на рынке потребкредитования появляется пузырь. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на сессии «Российская экономика в поисках стимулов роста», назвала это следствием низкого уровня жизни людей.

- Конечно, потребительское кредитование растет высокими темпами, и мы его пытаемся охладить. Но совершенно ложно и неправильно считать, что сейчас уже есть риски финансовой стабильности или риски пузыря, - заявила она.

В то же время глава Минэкономразвития Максим Орешкин, выступая на той же сессии, заявил: российская экономика может столкнуться с рецессией в 2021 году, если рост потребительского кредитования продолжится существующими темпами.

- Люди берут кредиты сейчас не от хорошей жизни, это даже не наращивание спроса, это не увеличение уровня жизни, они этим поддерживают свой уровень жизни в условиях не очень высокого темпа роста доходов. Конечно, надо думать об этом. Первопричина, почему люди идут за кредитами, - это люди с низкими доходами, это экономическая проблема, чтобы у людей была занятость, были доходы, - возразила министру глава ЦБ.

Напомним, еще в прошлом году депутаты Госдумы решили ограничить максимальную долговую нагрузку на граждан. Бороться с закредитованностью, по мнению парламентариев, можно только законодательными ограничениями: вносить поправки в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

Предложение Госдумы заключается в том, что на погашение всех кредитов российская семья сможет направить не более половины своих совокупных доходов в месяц. Если все платежи по займам и кредитам превысят 50%, то в новых кредитах семье будет отказано. Представители банковской сферы уже выразили опасения, что введение таких ограничений простимулирует «теневой банкинг». Законопроект об ограничении уровня долговой нагрузки для россиян внесут в Госдуму РФ во втором квартале. Планируется, что он будет принят до конца года.

Ольга Кутергина

mail@bnkirov.ru

назад


МЫ В СОЦСЕТЯХ


Комментарии пользователей >>
Внимание! Ваш IP-адрес фиксируется. Будьте предельно корректны, уважайте своих оппонентов и их точку зрения.
  • счетовод, 09.06.2019, 21:30
    банкстеряы опять передергивают - они считают ежемесячный платеж, а надо быв сумму долга. цифры бьются со среднероссийскими - именно столько средняя семья в России берет кредитов на еду
    ответить
  • Дядя Степа, 14.06.2019, 08:57
    Красиво жить не запретишь. Набрали кредитов ,теперь пусть мучаются.
    ответить
  • Иван, 14.06.2019, 11:02
    А не пошли бы банкстеры лесом со своими кредитами..
    ответить
Пожалуйста введите символы, которые Вы видите на картинке.

Архив номеров

Свежий номер «Бизнес Новости»

Михаил Ковязин: "Не молчите!"
Михаил Ковязин: "Не молчите!"

О финансовом кризисе в стране молчат, но он продолжается. Признаться с высоких трибун нельзя: политические амбиции не позволяют. Об этом, рынке ЖКХ, кировских МУПах, претензиях к чиновниках и власти Путина "Бизнес Новостям» рассказал депутат кировской гордумы Михаил Ковязин. 

  540  3

Архитектура и бизнес

Готов ли бизнес вкладываться в сохранение исторического наследия Кирова? Да, только правила игры должны быть прозрачными, а бюрократические препоны – исчезнуть. И тянуть нельзя: город совсем скоро может растерять свою уникальную историю.

  621

«Прямолинейные» темы

Практически после каждой прямой линии президента эксперты отмечают, что большинство заданных вопросов находятся в компетенции местных властей — муниципальных и региональных.

  202

Футбол и частный бизнес: Кировский опыт

Существует стереотип, что футбол активно развивается в тех городах и регионах, где есть сильная команда. Она служит своеобразным флагманом, мотивируя людей не только ходить на стадион и болеть, но и самим пинать мяч.

  374  2


Big Data МегаФона определила самое популярное место Вятки

Анализ больших данных МегаФона определил важную локацию для телеком-стройки в Кировской области.

  165

Старый котел заменят на современный обогреватель

Модернизация пройдет в здании школы Дым-Дым-Омги.

  144

«ЭР-Телеком» предупреждает о мошенниках в сети интернет

АО «ЭР-Телеком Холдинг» (ТМ «Дом.ru», «Дом.ru Бизнес») предупреждает об участившихся случаях интернет-мошенничества.

  120