Здесь им не рады?

Процесс дедолларизации в российской банковской сфере набирает обороты.

17.11.2019  601

За год иностранные активы отечественных кредитных учреждений, выраженные в американской валюте, снизились почти на 5%.

Центробанк РФ постепенно избавляется от вложений в государственные облигации США. Хранить деньги в долларах тоже не очень выгодно — в Кирове средняя ставка вклада находится в пределах 1,5-2%.

Впрочем, досталось не только доллару - европейской валюте куда хуже. Найти вклад с процентом выше 0,5% - редкая удача.«Бизнес Новости» вместе с экспертами постарались спрогнозировать, чем грозит гражданам такая нелюбовь к $ и €.

Теряют интерес к вкладам

Владимир Скобелкин, председатель правления АО «Первый Дортрансбанк», не считает закрытие валютных счетов и отток валютных вкладов трендом.

- Если оперировать данными публикуемой статистики, то массового закрытия валютных счетов нет. Вкладчики сами теряют интерес к валютным вкладам на фоне роста спроса на рублевые депозиты, - объясняет он.

По словам Скобелкина, рублевые вклады традиционно остаются более привлекательным инструментом хранения сбережений, чем валютные.

- С другой стороны, те кто следит за этим рынком, помнят период валютной ипотеки. Как итог: кредитование населения в валюте практически ушло в прошлое после нескольких кризисов, да и по большому счету оно никогда не имело большого распространения, - считает Владимир Гаврилович, предрекая дальнейшее снижение ставок по валютным депозитам.

- Очевидно, что российский финансовый рынок не изолирован от рынков других стран и вынужден работать с активами с отрицательной доходностью.

С другой стороны: финансирование бизнеса в иностранной валюте сворачивается в силу ужесточения регулирования корпоративного кредитования. Иными словами банки все чаще сталкиваются с тем, что привлеченную под положительную ставку валюту не разместить без финансовых потерь в валютные инструменты других стран. Поэтому тренд на снижение ставок сохранится. Механизм их изменения достаточно очевиден большинству пользователей и впрямую зависит от колебаний ключевой ставки ЦБ. К росту ставок могут привести только кризисные явления в экономике и общий рост стоимости фондирования. В настоящий момент ничего такого не наблюдается — крупные банки испытывают профицит фондирования, а его стоимость снизилась вслед за ключевой ставкой, - подытожил Скобелкин.

Спрос на евро небольшой

Эдвард Кадышев, начальник Управления по маркетингу АО КБ «Хлынов», комментируя ситуацию, сделал акцент на евро.

- Да, действительно отдельные российские банки прекратили открывать своим клиентам текущие и депозитные счета в евро (в долларах никто не прекращал и не прекратит открывать счета), - говорит он. -Все счета в евро у российских банков открыты в европейских банках, а в связи с тем, что в еврозоне установлены отрицательные процентные ставки, то российские банки по счетам в евро несут дополнительные расходы пропорционально остаткам на своих счетах. Потому российские банки, у которых избыточная ликвидность по евро, сокращают объемы привлеченных от клиентов денежных средств в этой валюте за счет отказа от депозитов и открытие текущих счетов в евро.

Для подавляющего большинства клиентов банков все эти телодвижения, по мнению Кадышева, никак не скажутся:
- Спрос на счета и депозиты в евро небольшой относительно спроса на депозиты в долларах и рублях. Клиенты, которым очень нужны счета в евро, откроют счета в банках, которые сохранили возможность открыть депозиты в евро. Возможно также часть клиентов переведет свои сбережения в доллары или в рубли, - говорит он.

Банки, успокаивает Эдвард Кадышев, тоже продолжат работать в обычном режиме:
- Основная валюта с которой имеют дело российские банки – это рубль. Банки привлекают депозиты и выдают кредиты в российских рублях. Денежные средства в евро привлекались, потому что был спрос у клиентов на эту валюту и банки размещали привлеченные средства в евро в различные доходные инструменты в евро. Но объем таких операций очень небольшой относительно рублевых.

Кроме того, Кадышев спрогнозировалразвитие ситуации на рынке банковских депозитов:
- Центробанк проводит активную политику по снижению уровня инфляции до приемлемого для нашей экономики уровня, а следом за инфляцией естественно снижается ключевая ставка, которая служит ориентиром для уровня процентных ставок по депозитам и кредитам. Ставки по депозитам будут умеренно снижаться, но это не значит, что клиенты будут сокращать объемы сбережений в депозитах. Депозиты в банках остаются и останутся самым надежным инструментом сбережения и накопления денежных средств у населения и бизнеса. Я думаю, в России будет постепенное привыкание к низким процентным ставкам, причем не только по депозитам, но и по кредитам.

Прогнозируют рост

В Отделении Киров Волго-Вятского ГУ Банка России «Бизнес Новостям» предоставили  статистику, которая характеризует ситуацию с валютными вкладами в Кировской области. Она должна добавить оптимизма любителям долларов и евро.

- Динамика привлеченных средств в иностранной валюте сложилась, в том числе, и под влиянием укрепления курса рубля по сравнению с началом года. Сами средства в иностранной валюте занимают незначительную долю в совокупном объеме ресурсов, привлеченных банками на территории Кировской области. Так, на 1 октября в структуре вкладов граждан доля депозитов в иностранной валюте составляла 6,6%, юридических лиц – 5,8%.

В целом объем средств в иностранной валюте, привлеченных кредитными организациями  области от граждан и предприятий, на 1 октября 2019 года составил 11,6 млрд рублей.  Это на 16,6% больше, чем на начало 2019 года.

Вклады граждан в иностранной валюте по сравнению с началом года выросли на 12,5%. На 1 октября на депозитных счетах физических лиц аккумулировано 8,9 млрд рублей.

Депозиты юридических лиц в иностранной валюте по сравнению с началом года, напротив, сократились на 5,7%, до 0,7 млрд рублей. Однако, если не брать в расчет валютную переоценку, то в Кировской области будет наблюдаться не сокращение, а некоторый рост валютных депозитов юридических лиц.

Цифры:

На 1 октября в Кировской области:

5,8% составила в структуре вкладов доля депозитов в иностранной валюте юридических лиц, 6,6% - граждан.

11,6 млрд рублей — общий объем средств в иностранной валюте, привлеченных кредитными организациями области от граждан и предприятий. Рост с начала года на 16,6%.

На 5,7% (до 0,7 млрд рублей) по сравнению с началом года сократились депозиты юридических лиц в иностранной валюте.

На 12,5% по сравнению с началом года выросли вклады граждан в иностранной валюте.

Мнение

Евгений Зубарев, управляющий Кировским операционным офисом ПАО "НБД-Банк": 

- В условиях достаточно высокой волатильности валютного рынка и ограничения доступа банков к валютным ресурсам в условиях санкций валютные вклады перестали быть интересным инструментом сбережения и накопления средств, так как банки не готовы предложить требуемый уровень дохода. Доллар США и Евро сами по себе стали выступать в качестве инструмента сбережения, а также получения дохода от реализации курсовых разниц.

Анастасия Белова,

Вадим Шабалин

 

назад


МЫ В СОЦСЕТЯХ


Комментарии пользователей >>
Внимание! Ваш IP-адрес фиксируется. Будьте предельно корректны, уважайте своих оппонентов и их точку зрения.
Пожалуйста введите символы, которые Вы видите на картинке.