Кооперация и сбережения
Несмотря на непростую финансовую ситуацию на мировых и российском финансовых рынках, кредитная кооперация развивается.
Этот небанковский финансовый сектор вырабатывает внутренние стандарты и нормативы, снижает риски своей деятельности, повышает профессионализм. В последнее время стало популярным вступать в кредитные потребительские кооперативы для получения займа на выгодных для пайщика условиях, для внесения личных сбережений под высокий процент.
Мировая практика показывает, что чем более развита банковская система, тем более развита система кредитной кооперации, так как сегмент рынка у них разный. Кредитные кооперативы восполняют пробелы традиционной банковской системы, так как исторически кредитные кооперативы работают с наиболее малообеспеченными слоями населения, для которых недоступны банковские услуги. В то же время «мелкие клиенты» не интересны банкам в силу значительных издержек на их обслуживание.
В современном мире уже не стоит вопрос о самостоятельном накоплении денег путем откладывания. На сегодняшний день актуально, чтобы деньги работали и приносили доход. А для этого нужно выгодно вложить деньги, чтобы получать высокий процент со своих денег.
Одним из приоритетов деятельности кооперативов является как раз сохранность покупательской способности сбережений пайщиков. Проценты по сбережениям в кредитном кооперативе значительно выше, чем в банках. В кооператив деньги передаются только на хранение, без права собственности на них, и они могут быть переданы только на займы членам кооператива. Другими словами, вкладывая свои личные сбережения в кооператив, вы не только сохраняете их от инфляции и получаете доход, но еще и помогаете вашему соседу или хорошему знакомому, оказавшемуся в затруднительной финансовой ситуации. В результате, в выигрыше оказываются и заемщик, и сберегатель.
Личные сбережения, положенные под процент в кооператив, размещаются в займы. Есть несколько уровней «защиты» Ваших личных сбережений.
Во-первых, деятельность кредитного потребительского кооператива государство контролирует через Федеральную службу по финансовым рынкам.
Во-вторых, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации № 190 от «18» июля 2009г. «О кредитной кооперации» все кредитные потребительские кооперативы должны вступить в саморегулируемую организацию, где формируется компенсационный фонд.
В-третьих, Федеральный закон РФ № 190 от 18 июля 2009г. «О кредитной кооперации» обязывает все кредитные кооперативы соблюдать установленные в нем ограничения и нормативы (статья 6 «Обеспечение финансовой устойчивости кредитного кооператива»). Так, кредитные кооперативы должны обязательно формировать резервный фонд в размере не менее 5% от принятых личных сбережений, который является своеобразной страховкой для вкладчиков.
В-четвертых, должна эффективно работать служба безопасности кооператива, которая проверяет кредитную историю каждого заявителя прежде чем выдать ему займ. Юристы должны обеспечивать юридическую чистоту сделок и документооборота. А команда профессионалов в лице специалистов по займам должна отслеживать своевременность внесения платежей за пользование займами.
В-пятых, крупные займы выдаются под обеспечение: небольшие суммы выдаются под поручительство, более крупные займы под залог движимого/недвижимого имущества.
Кредитные потребительские кооперативы являются организациями, созданными гражданами. Основная их миссия – повысить степень социальной и экономической обеспеченности своих членов-пайщиков. Они производят сбережение финансовых средств, которые защищены от инфляции. При этом займы за счет сберегаемых средств доступны абсолютно каждому члену кооператива.
Кредитные кооперативы представляют собой модель идеального общества, где большинство сберегает свои средства, а небольшая часть берет кредит, но с целью опять же преумножить.
