Вячеслав Клиндухов
Ставка по займам – 5,5% годовых!
05.11.2013 11:42:00
2778
0
Кировский областной Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства запустил новые виды займов. Теперь у представителей малого бизнеса Кирова и Кировской области появилась возможность получить средства на развитие своего бизнеса по одним из самых выгодных условий: процентная ставка по новым видам займов составляет всего 5,5% годовых. О новых заемных продуктах, их условиях и особенностях мы побеседовали с Вячеславом Клиндуховым, директором Кировского областного Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства.
– Вячеслав Александрович, охарактеризуйте Областной фонд. Каковы его цели и задачи, услуги, которые вы предоставляете для малого бизнеса?
– Миссия Фонда – это эффективное содействие развитию малого бизнеса с целью повышения качества жизни жителей Кировской области. Основной нашей целью является упрощение доступа субъектов малого предпринимательства (СМП) к заемным ресурсам, мобилизация финансовых ресурсов из бюджетных и внебюджетных источников, их эффективное использование. Фонд решает три основных задачи. Первая – это финансовая поддержка СМП в виде предоставления льготных займов и предоставления поручительств по банковским кредитам предпринимателей. Вторая задача – это развитие инновационной деятельности. Третьей задачей является популяризация предпринимательской деятельности и повышение финансовой грамотности предпринимателей.
– Вячеслав Александрович, каковы предпосылки появления займов с очень низкой процентной ставкой?
– Основной деятельностью Фонда является предоставление льготных займов бизнесу Кирова и Кировской области. Основное их преимущество – это льготная ставка за пользование заемными средствами. За 4 года реализации программы предоставлено более 2000 займов на сумму порядка 1,5 млрд рублей. Средняя ставка по стандартным займам на сегодняшний день составляет 8% годовых. На днях принято решение по снижению ставки за пользование заемными ресурсами для основных категорий заемщиков. Сейчас она 5,5% годовых!
– Какие это займы?
– Займы бизнесу, осуществляющему деятельность в приоритетных видах экономической деятельности, займы бизнесу, осуществляющему деятельность в районах Кировской области, где уровень безработицы превышает 3%, займы социально ориентированному бизнесу. По всем данным видам займов субъекты микро- и малого бизнеса могут получить финансовые средства на развитие своего дела по самой низкой процентной ставке – 5,5% годовых.
– Почему именно 5,5%?
– Сегодня, по оценке Центрального банка РФ, средняя процентная ставка по банковским кредитам для субъектов малого предпринимательства, сроком 1 год, чуть выше 11% в годовом эквиваленте. 5,5% – это в два раза ниже, чем в целом по стране, а значит – в 2 раза выгоднее!
– Какова сумма и срок предоставления займов?
– Основной вид займов, предоставляемых Фондом, – это микрозаймы, где максимальная сумма займа – до 1 млн рублей, максимальный срок до 1 года.
– Расскажите, кто из субъектов малого предпринимательства может воспользоваться новыми заемными продуктами?
– Первый вид – займы бизнесу, осуществляющему деятельность в приоритетных видах экономической деятельности. Воспользоваться данным видом займов могут те предприниматели, которые работают в приоритетных видах деятельности, в соответствии с программой социально-экономического развития Кировской области. Среди них: предприятия производства и переработки с/х продукции, деревообработки, ЖКХ, химического, текстильного, швейного производства и т.д. Общий перечень включает более 100 направлений деятельности.
Второй вид – займы бизнесу, осуществляющему деятельность в районах Кировской области, в которых уровень безработицы превышает 3%. Правом на получение микрозайма обладают субъекты малого предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие предпринимательскую деятельность в данных муниципальных образованиях.
Важным условием для получения этих видов займов является уровень заработной платы работников субъекта малого предпринимательства, который должен составлять не менее полуторакратной величины прожиточного минимума в расчете на душу населения. На сегодняшний день это 10357 рублей. Если заработная плата сотрудников субъекта предпринимательства – ниже этого уровня, то он может воспользоваться нашими заемными продуктами на стандартных условиях.
Необходимо понимать, что господдержка малого бизнеса – это дорога с двусторонним движением, движением навстречу власти и бизнеса. Цель – предоставить займы по низкой ставке предпринимателям, которые сохраняют действующие и создают новые рабочие места, исправно платят налоги. В конечном счете именно они повышают инвестиционную привлекательность и развивают экономику.
– А займы для социально ориентированного бизнеса?
– Третий вид – займы социально ориентированному бизнесу. Воспользоваться данным видом займов могут субъекты малого бизнеса, деятельность которых направлена на решение социальных проблем своего города, села, района или в целом региона. К примеру, если предприятие содействует повышению уровня профессиональной ориентации и трудоустройству социально незащищенных групп граждан, занимается культурно-просветительской деятельностью, предоставляет социальное обслуживание граждан, услуги здравоохранения, физической культуры и спорта, образования, общественного питания, досуга, а также субъекты предпринимательства, занятые в сфере сельского хозяйства, являющиеся малыми инновационными компаниями и осуществляющие деятельность в парковых зонах (промышленные, технические, IT-парки).
Отдельно мы выделяем займы для предпринимателей, которые являются инвалидами либо обеспечивают занятость людей с ограниченными возможностями. Чтобы воспользоваться данным займом, доля работников с ограниченными возможностями здоровья, занятых у субъекта предпринимательства, должна составлять не менее 10% от средней численности сотрудников.
Данные категории субъектов малого предпринимательства, благодаря новым заемным продуктам, имеют возможность получить дешевые финансовые средства до миллиона рублей по ставке 5,5% годовых.
– Расскажите об общих условиях, предъявляемых к заемщикам.
– Заемщики должны отвечать следующим условиям: субъекты малого предпринимательства и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы и осуществлять деятельность на территории Кировской области, относиться к категории малого бизнеса (до 100 человек наемных работников, годовая выручка – не более 400 млн рублей). Срок осуществления деятельности не менее 3 месяцев. Предприниматели не должны иметь на момент рассмотрения заявки просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему.
– Необходимо ли залоговое обеспечение?
– Да. Обязательным условием предоставления займа является наличие обеспечения заемных обязательств – залога ликвидного имущества. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также третьими лицами. Залоговая стоимость имущества должна составлять не менее 70% от суммы займа.
– Ваша оценка, будут ли востребованы новые заемные продукты среди предпринимателей?
– Конечно. Ежегодно общая сумма микрозаймов, выдаваемых Фондом, растет в среднем на 30%. В 2012 году мы выдали льготных займов на общую сумму более 400 млн рублей. В текущем году мы планируем приблизиться к цифре 500 млн рублей. Хочется отметить, что большинство предпринимателей, получив льготный заем, приходят и во второй, и в третий раз.
Эти факты говорят о том, что это выгодно и удобно. Повторюсь, за весь период действия программы Фонд предоставил более 2000 займов, а это – 4% от общего числа зарегистрированных в регионе предпринимателей. Но если взять реально кредитующийся бизнес, а заемными ресурсами пользуется даже не каждый второй предприниматель, то доля составит уже более 13% .
Сегодня, когда проблема высоких ставок по кредитам для бизнеса обсуждается на самом высоком уровне, когда предпринимателям нужны заемные средства, а банковские ставки «кусаются» и микрофинансовые организации не вызывают доверия, мы предоставляем надежный, стабильный доступ к заемным ресурсам с низкой стоимостью.
– Насколько легко получить средства в Фонде? Большой ли пакет документов необходимо предоставить?
– Мы запрашиваем порядка 20 документов. Среди предпринимателей существует мнение, что в кредитных организациях количество запрашиваемых документов может быть меньше. Конечно, если клиент обращается за кредитом в банк, в котором у него уже открыт расчетный счет, и банк уже обладает половиной документов, то предпринимателю необходимо донести лишь вторую половину. В других же случаях наши требования по количеству документов не отличаются от банковских. Кроме того, большую часть документов предпринимателю достаточно предоставить в Фонд только один раз. При повторных обращениях вам необходимо лишь обновить документы о выручке, оборотах, расчетных счетах и т.д.
– Сколько дней требуется на получение займа в Фонде, когда представлены все необходимые документы?
– Примерно неделя. Хотя есть случаи, когда предприниматели приносят практически полный пакет документов, но у них возникают сложности с предоставлением двух–трех справок. Это может отложить вопрос принятия решения по займу.
– Есть ли похожее предложение в других субъектах страны?
– В других регионах работают организации, подобные Областному Фонду, но условия и приоритеты их деятельности могут различаться в зависимости от особенностей конкретного региона. Задача нашего Фонда – оказывать поддержку и направлять средства в те сферы и на те территории, где уже есть либо могут возникнуть проблемы.
– Можно ли рассматривать запуск новых продуктов как попытку занять долю рынка, на котором работают микрофинансовые организации?
– Мы не занимаем доли рынка – мы помогаем бизнесу! Хочу отметить, что с правовой точки зрения Фонд является микрофинансовой организацией, но с долей участия государства, поскольку одним из учредителей Фонда является Правительство Кировской области. В отличие от частных микрофинансовых организаций, мы не ставим себе в приоритет цель получения прибыли от предоставляемых финансовых продуктов, задача Фонда – дать доступ субъектам малого предпринимательства к дешевым финансовым ресурсам. Наша процентная ставка по займам бизнесу – 5,5% годовых – намного выгоднее, чем в микрофинансовых организациях, в которых годовые проценты могут доходить до 70-80%. Как говорится – почувствуй разницу!
Сегодня социально ответственный бизнес имеет возможность получить финансирование на выгодных условиях у нас в Фонде или в банке. Клиенты же микрофинансовых организаций – это зачастую те предприниматели, которые не несут социальной нагрузки.
Конечно, существуют предприниматели, которые в силу определенных проблем оказываются не в состоянии своевременно обслуживать имеющуюся задолженность, и вместо того, чтобы идти в банк и цивилизованно решать вопрос с реструктуризацией долга, они обращаются в микрофинансовые организации, берут займы под огромные проценты, тем самым увеличивая своё долговое бремя. А проблему задолженности это только усугубляет.
– Многие предприниматели отмечают отсутствие доступа к длинным деньгам. Действительно ли это – актуальная проблема?
– Это актуальный вопрос. Часто одного года бывает недостаточно для того, чтобы окупить вложения. Мы не подменяем стандартные банковские программы. Повторюсь, основные заемные продукты Фонда – это займы сроком до 1 года. Мы не предоставляем деньги на длительный срок, мы обеспечиваем малый бизнес области заемными средствами по беспрецедентно низкой ставке – 5,5% годовых.