"Деньги должны работать"

Что сделал регулятор для поддержания экономики, ожидать ли дальнейшего снижения ключевой ставки, что будет с ценами и стоит ли прятать деньги под подушку? Эти темы "Бизнес новости" обсудили с управляющим Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка России Сергеем Крюковым.

31.05.2020

Пакет от регулятора

- Сергей Николаевич, официальная статистика фиксирует снижение доходов граждан и ухудшение финансового состояния предприятий. Какие меры поддержки экономики предпринимает Банк России для стабилизации ситуации?

- Банк России принял целый пакет мер по поддержке экономики. Так, смягчены требования к банкам, чтобы у них появились дополнительные возможности для кредитования ряда отраслей, в том числе производства лекарств и медоборудования. Расширены программы стимулирования льготного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. В связи с этим сняты ограничения по отраслям и целям кредитования по уже существующей программе и разработан новый механизм фондирования банков по льготной ставке. Также разработаны меры поддержки ипотечного кредитования, финансового сектора в целом.

Большое значение в условиях самоизоляции приобрели дистанционные услуги. Чтобы повысить их доступность, Банк России принял решение об ограничении до 30 сентября комиссий по онлайн-покупкам в ряде сфер до 1%, а переводы в системе быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей сделал бесплатными.

Кроме того, Банк России рекомендовал банкам открывать счет клиенту, в том числе и субъектам малого и среднего бизнеса, без его личного присутствия, если цель открытия счета – проведение социально значимых платежей (перечисление алиментов, пенсий, стипендий и т.д.). Кредитным организациям также рекомендовано до 1 июля 2020 года обеспечивать возможность совершения гражданами операций с использованием платежных карт, срок действия которых истек - без перевыпуска. Аналогично – по предоставлению финансовых услуг гражданам с просроченным паспортом.

Срок действия ограничений в связи с пандемией коронавируса и экономический эффект от происходящих событий сейчас трудно предсказать, поэтому пакет мер Банка России для поддержки граждан и компаний будет дополняться по мере необходимости. Все обновления будут доступны на официальном сайте Банка России (cbr.ru/covid/).

- В конце апреля Банк России снизил ключевую ставку на 50 б.п. Если ситуация в экономике не улучшится, готов ли регулятор продолжить политику по ее снижению?

- Очередное снижение Банком России ключевой ставки связано с тем, что мы сейчас видим негативное воздействие ограничительных мер, введенных для борьбы с пандемией, на экономическую активность. Совокупный спрос снижается, что может оказать продолжительное сдерживающее влияние на инфляцию. Кроме этого, принятое Банком России решение о снижении ключевой ставки наряду с другими мерами поддержит кредитование, в том числе в наиболее уязвимых секторах экономики.

При развитии ситуации в соответствии с обновленным базовым прогнозом Банк России будет рассматривать возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайшем заседании 19 июня. Величина снижения будет зависеть от развития текущей ситуации – мы, как всегда, будем оценивать весь комплекс факторов, наши прогнозы по динамике экономики и инфляции. И в том числе будем оценивать, как финансовая система, банки могут адаптироваться к бОльшим изменениям ключевой ставки, учитывая, что заметная доля и кредитов, и депозитов у них выдана или получена по фиксированным ставкам. Будем все это оценивать и принимать решение.

Что с ценами?

- Приведет ли к росту цен падение цены на нефть и ослабление рубля?

– Падение цен на нефть, связанное главным образом с падением внешнего спроса из-за распространения коронавируса, оказало сильное влияние на экономику всех стран. Россия –не исключение. У нас, как вы знаете, в связи с этим произошло ослабление рубля. Во второй половине марта его курс доходил до 80 рублей за доллар США, сейчас заметно укрепился. Кроме того, в конце марта и начале апреля мы наблюдали воздействие целого ряда факторов, которые оказывали проинфляционное давление. Это в том числе повышенный спрос на продукты, на предметы повседневного использования в ожидании людьми самоизоляции и ее введения, когда люди делали опережающие закупки. Но все эти факторы способны оказать лишь кратковременное воздействие на стоимость товаров.

Например, в начале апреля мы с вами могли наблюдать резкий скачок цен на лимоны и имбирь. Это было вызвано ажиотажным спросом на фоне опасений из-за коронавируса, что привело к дефициту этих товаров у оптовых поставщиков. Сейчас же ситуация нормализовалась и цены постепенно возвращаются к прежнему уровню. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,8–4,8% по итогам 2020 года и стабилизируется вблизи 4% в дальнейшем.

- Сейчас многие граждане столкнулись с падением доходов, а у них могут быть кредиты. Федеральным правительством былаанонсирована возможность предоставления кредитных каникул. Кто может на нихрассчитывать и как обстоят дела с предоставлением кредитных каникул в Кировской области?

- Действительно, в соответствии с новым 106-ФЗ, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и столкнулся со снижением дохода не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, он может обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по кредитному договору на срок до 6 месяцев. Льготный период распространяется на кредиты и займы до определенной суммы, их лимиты определены постановлениями правительства РФ (ред.: от3 апреля и от 10 апреля 2020 года).

С 20 марта по 6 мая 2020 года от жителей Кировской области поступило более 1,2 тысячи заявленийо предоставлении кредитных каникул. Рассмотрено более 1,1 тысячи заявок, из них в 72% случаев банки приняли положительное решение.

Наибольший процент одобрения заявлений по кредитным каникулам -  ипотечным заемщикам (более 85% рассмотренных заявок). По потребительским кредитам граждан удовлетворено 69% рассмотренных обращений, по автокредитам – 15%.

Отказано в предоставлении кредитных каникул по более, чем 300 заявкам. Основная причина отказа - превышение максимального размера займа, установленного правительством РФ.

Кроме того, процентные ставки по розничным кредитам продолжают снижаться. Например, в апреле средняя ставка по кредитам населению, выданным жителям Кировской области, составила 11,7% годовых. Для сравнения, в марте ставка составляла 12,3% годовых. Поэтому заемщикамне стоит забывать о возможности рефинансировать имеющиеся кредиты под более низкую процентную ставку.

"Не поддавайтесь панике"

- Как быть тем, кто боится потерять деньги в сложное время?

-За любым напряженным периодом наступает период восстановления, когда все приходит к балансу. Поэтому первое: все действия с деньгами стоит совершать обдуманно. Не надо поддаваться панике и опустошать полки супермаркетов и аптек, скупая ненужное количество товаров. Поставки продуктов питания и других товаров в розничные сети осуществляются своевременно и в достаточных объемах. Чтобы не поддаться соблазну, составляйте списки нужных покупок перед походом в магазин.

Также не стоит прятать деньги под подушку. Деньги должны работать. Банковский вклад по-прежнему остается привлекательным вложением денежных средств. В Кировской области средняя ставка по вкладам в апреле составили 4,7% годовых. Таким образом, ставки по вкладам остаются положительными, то есть выше инфляции, которая за апрель составила 3,9%. Кроме того, все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы. Поэтому, если ваши деньги лежат в банке, то вы можете быть спокойны.

Если же вы готовы к более рисковым операциям, то вам следует изучить другие направления вложений. Например, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет или использовать иные инвестиционные продукты. Банк России создал информационный ресурс fincult.info, где каждый может подробнее ознакомиться с правилами эффективного распоряжения деньгами.

Беседовала Юлия Усинская