Ещё одна скучная статья... которая поможет разобраться*
Интересный факт: уровень кооперации в разных сферах жизни граждан в России сравнительно низкий.
Например, кредитные кооперативы с количеством пайщиков свыше 1000 человек с хорошими показателями деятельности достаточно редки. В тех же Соединенных Штатах средний кооператив объединяет порядка 30 000 человек. И это при сложившемся стереотипе о коллективном, «командном» менталитете россиян в противовес единоличному поведению представителей западного мира.
Любопытно, не правда ли? Именно финансовая сфера, кредитная кооперация в большей степени отражает этот интересный факт.
В чем же причины? Почему люди не объединяют свои капиталы для приумножения? Можно выделить несколько факторов, которые мешают гражданам принимать верные финансовые решения.
С одной стороны, репутация учреждений, предлагающих высокий процент по сбережениям, исторически сложилась в негативном ключе. Многие потенциальные пайщики кооперативов хорошо помнят 90-е, когда законодательное регулирование финансового сектора практически отсутствовало, а количество узаконенных пирамид росло как на дрожжах. Как результат – огромное количество обманутых людей, капиталы, ушедшие неизвестно куда. А восстановить доверие очень сложно. Да что там 90-е! Даже сейчас можно видеть предложения с биркой 60% в месяц. И находятся граждане, алчность которых затмевает здравый рассудок! Любой финансово грамотный человек понимает, что деньги не получаются из воздуха (разве что вы не ФРС). И ничем, кроме алчности, решение вложить деньги в такие сомнительные учреждения объяснить нельзя.
Кроме прочего, если возвращаться к кредитной кооперации, репутация и благой замысел этого механизма был опорочен не раз недобросовестными дельцами. Отдельные регионы нашей страны отличились в этом особенно. К сожалению, граждане, передав свои сбережения и став пайщиками кооперативов, пренебрегают возможностями контроля и участия в управлении организацией. Кредитный потребительский кооператив – это прежде всего некоммерческая организация, в которой работает коллективный способ управления и каждый пайщик имеет свое слово. А если участники не проявляют никакого интереса к контролирующей функции, «дельцы» не упустят возможности этим воспользоваться. Это уже случалось, даже в нашем регионе. Поэтому кооперации приходится сейчас расхлебывать последствия преступной деятельности горе-коллег, сформировавших клеймо недоверия к подобным организациям.
Основная причина неудач граждан при осуществлении инвестиций заключается в отсутствии финансовой грамотности. Как правило, для понимания базовых механизмов генерации денег экономическое образование не требуется. Но знания приобрести необходимо, не все к этому готовы – лень, надежда на авось, отсутствие наставника/учителя и так далее. В западном мире эта проблема решается институтом «семейных» финансовых консультантов, которые преданно следят за капиталом семьи и выносят рекомендации по осуществлению инвестиционной деятельности. В нашей стране этот механизм практически отсутствует, поэтому людям приходится надеяться на собственные суждения, на рекомендации друзей и знакомых.
В случае кредитной кооперации все просто. Специальных знаний для понимания того, откуда берутся деньги, не требуется: деньги выдаются микрозаймами на короткие периоды под сравнительно высокие проценты (иногда свыше 100% годовых, для рынка микрозаймов это нормально), а доход разделяется на фиксированных условиях между пайщиками-сберегателями. Главное, на что необходимо обращать внимание при выборе конкретного кооператива – это набор гарантий. Ввиду специфики самого механизма, предполагающего коллективный подход к управлению капиталом, возможностей и инструментов контроля в сфере кредитной кооперации очень много. Чем больше их задействовано, тем кооператив надежнее.
В первую очередь, кооперативом должна обеспечиваться банковская гарантия, аналогичная той, которую предоставляют коммерческие банки. Это говорит не только об ответственном подходе к управлению средствами, но и о состоятельности кооператива, так как обеспечение банковской гарантии стоит больших денег. Обязательно необходимо обращать внимание на то, осуществляется ли контроль кооператива со стороны сторонних независимых организаций – СРО, кооперативов второго уровня. Эти субъекты подвергают кооперативы тщательным плановым и внеплановым проверкам, в ходе которых нарушения скрыть невозможно. Ну и, конечно, нужно обращать внимание на репутацию и отзывы пайщиков. Как правило, если пайщики уже неоднократно приумножали свой капитал в кооперативе, образуется стабильное положительное восприятие кооператива в финансовой среде региона.
Сейчас кооператив CreditUnion является одним из лидеров рынка кредитной кооперации области. Мы первыми из региональных КПК начали экспансию в соседние регионы и открыли офисы в Коми и Пермском крае. CreditUnion готов предложить сберегателям программы под 24% годовых. Репутация у нас безупречная, обеспечивается полный набор гарантий. Мы призываем сберегателей вступать в наши ряды и оценить преимущества коллективного управления капиталом.
Кошкин Родион,
исполнительный директор
КПК CreditUnion
Свяжитесь с нами КПК «КредитЮнион»: 370-177! Узнайте о нас больше: www.kpkcu.ru. Приходите к нам: ул. Ленина, 83
*Опубликовано на правах рекламы.