Промсвязьбанк: у предпринимателей спрос на деньги стремительно увеличивается*
Интервью с региональным директором операционного офиса «Кировский» ОАО «Промсвязьбанк» Игорем Ивановым.
Рынок кредитования МСБ, как и розничное кредитование, был и остается одним из самых привлекательных для коммерческих банков. На данный момент тенденция роста спроса на деньги только увеличивается. Что касается собственных программ кредитования Промсвязьбанка, активный старт был дан еще в 2007 году, и как итог – на данный момент Промсвязьбанк удовлетворяет кредитные потребности малого и среднего бизнеса, начиная от беззалоговых кредитов на короткие сроки и заканчивая инвестиционными кредитами сроком до 10 лет. О специфике работы с малым и средним бизнесом мы пообщались с региональным директором операционного офиса «Кировский» ОАО «Промсвязьбанк» Игорем Ивановым.
– Игорь Анатольевич, расскажите об отличительных чертах и преимуществах в кредитовании малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка.
– Промсвязьбанк целенаправленно работает над тем, чтобы в ближайшее время достичь уровня полноценного супермаркета по реализации финансовых продуктов и услуг для малого и среднего бизнеса. Сейчас спрос на заемное финансирование довольно высок и постепенно увеличивается, и Промсвязьбанк готов предоставлять заемщикам МСБ кредиты на оптимальных условиях. Хочу отметить, у нас в Промсвязьбанке одна из самых быстрых систем принятия решений по кредитной заявке (от 1 до 7 дней в зависимости от суммы и сложности сделки), пакет документов является достаточно простым и необременительным для заемщика. При этом мы предлагаем различные формы получения заемных средств: разовая выдача, возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии, овердрафты, индивидуальные графики с учетом особенностей, например, сезонности, бизнеса. Наш банк – универсальная финансовая платформа для клиентов МСБ, мы заинтересованы в том, чтобы они не только кредитовались, но и получали у нас весь комплекс банковских услуг.
– Каких, например?
– Расчетно-кассовое обслуживание и весь комплекс дополнительных услуг, куда входят дистанционное банковское обслуживание, инкассация, конверсия, валютно-обменные операции. Кроме того, предприятия МСБ могут быть заинтересованы в зарплатных проектах и эквайринге, а их сотрудники – в том, чтобы стать клиентами розничного направления банка, которые будут иметь дополнительные преференции. Не так давно наш банк повысил ставки на депозиты юрлицам. Запускаются специальные сервисы и предложения: СМС-информирование, бесплатное открытие расчетного счета. Сейчас клиенты стараются не распыляться и выбирать такой банк, который способен комплексно удовлетворить их потребности и минимизировать временные и финансовые затраты.
– И все-таки одним из основных направлений сотрудничества является кредитование. Как с течением времени и учетом потребностей клиентов изменяются кредитные программы для МСБ? Можно ли вообще говорить, что такие кредиты бывают «стандартными», или все решает индивидуальный подход?
– Промсвязьбанк запустил собственную программу кредитования МСБ в конце 2007 года. С течением времени у нас сформировалась линейка из 8 видов кредитов, которые могут удовлетворить практически все потребности бизнеса малых и средних предприятий. Условия предоставления кредитных средств – размеры, ставки, сроки, обеспечение – определяются в индивидуальном порядке. Для этого специалисты банка выявляют основные потребности компании, проводят комплексную оценку финансово-экономического состояния бизнеса, перспектив его развития. Предприятия МСБ довольно часто испытывают нехватку залогового имущества для обеспечения банковских кредитов. Залоговое обеспечение для нас – это дополнительный инструмент возвратности. В первую очередь мы смотрим на состояние бизнеса, динамику развития бизнеса клиента и лишь потом на то, что у него есть для залога. Поэтому в нашей линейке изначально были предусмотрены беззалоговые кредиты, в том числе овердрафты к расчетным счетам, а также гибкие требования к обеспечению по залоговым кредитам. Кредиты до миллиона рублей мы предоставляем без залога. Кроме того, требование страхования залогового имущества не всегда является обязательным условием. Это экономит нашим клиентам большие деньги. Для нас главное – чтобы бизнес клиента с нашей финансовой помощью рос и укреплялся.
– Допустим, клиент в первый раз обращается за кредитом. Какие плюсы есть у кредитования бизнеса?
– Прежде всего, кредит позволяет значительно увеличить торговый оборот и тем самым намного быстрее получить дополнительную прибыль. Становится возможным, не снижая оборот, приобрести основные средства, сделать ремонт или провести рекламную кампанию. За счет кредитных средств компания может занять стабильные позиции на рынке и чувствовать себя защищенной от конкурентов.
– Можно ли получить необходимую сумму, если, к примеру, кроме товаров в обороте, предложить в залог нечего?
– Товары в обороте могут занимать до 100% в структуре залога. Также при нехватке залога мы предлагаем воспользоваться поручительством Кировского областного фонда поддержки МСП, с которым наш банк давно и успешно сотрудничает.
– Может ли владелец бизнеса оформить кредит на себя как на физическое лицо?
– Да, в этом случае мы можем предложить вам кредитный продукт «Кредит-Первый» (беззалоговый) и «Кредит-Первый» (залоговый): в данном случае сумма его будет ограничена до 2 млн руб. и клиенту не нужно будет открывать расчетный счет.
– Нужно ли сегодня предоставлять банку бизнес-план, ТЭО и т. п.?
– Нет, не нужно: в нашем банке кредитный эксперт сам соберет все необходимые данные для принятия решения.
– Обязательно ли открывать счет или иметь опыт работы с банком для принятия решения о кредитовании?
– Нет, сначала банк принимает решение, и только потом необходимо открыть счет в банке для зачисления кредита. Кстати, сейчас в нашем банке действует специальная акция по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц «Успей за 0 рублей!». По условиям акции все клиенты – юридические лица и индивидуальные предприниматели, предоставившие полный пакет документов, получают возможность бесплатно открыть в Промсвязьбанке расчетный счет в рублях РФ. Комиссия за открытие второго и последующих расчетных счетов в рублях РФ в период проведения акции также не взимается.
– Если бизнес успешно развивается и предприниматель хочет открыть новое направление деятельности, полная проектная документация подготовлена, возможно ли получить кредит на новый бизнес?
– По условиям нашей программы мы кредитуем работающий бизнес. В случае если доход по вашему текущему бизнесу позволит вам выплачивать кредит, мы можем рассматривать ваш проект для финансирования.
– В ситуации, когда деньги необходимы частями, а платить лишние проценты или оформлять лишние кредитные сделки нет желания, какой возможен вариант?
– Можем предложить два вида кредитных линий: невозобновляемая (с лимитом выдачи) и возобновляемая (с лимитом задолженности). Кредит выдается траншами.
– Многих интересует такая опция, как отсрочка по погашению основного долга. Расскажите, пожалуйста, о ней поподробнее.
– Мы предлагаем отсрочку по погашению основного долга: для «Кредит-Первый» (залоговый) – 3 месяца при сроке кредитования до 24 месяцев включительно и 6 месяцев при сроке кредитования свыше 24 месяцев; для «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест» – 6 месяцев при сроке кредитования свыше 12 месяцев, при сроке кредита до 12 месяцев допускается погашение кредита в последние 3 месяца равными долями.
– Если предприятие компании значительно удалено от ближайшего филиала банка, возможно получение кредита?
– Если сумма рассматриваемого кредита не превышает 3 000 000 рублей, то максимальное удаление места ведения вашего бизнеса от административных границ города не должно превышать 100 км. В случае если рассматриваемая сумма более 3 000 000 рублей, то место ведения бизнеса – регион физического присутствия банка.
Узнать подробнее о кредитах малому и среднему бизнесу в Промсвязьбанке вы можете в офисе банка (г. Киров, ул. Преображенская, д. 29/1; тел.: (8332) 32-01-01, 35-58-33), по бесплатному круглосуточному телефону контакт-центра 8 (800) 555-20-20 и на сайте www.psbank.ru
*Опубликовано на правах рекламы.