Сергей Крюков

Регулятор финансов и кредитов

05.03.2017  3857

Что представляет собой финансовый сектор в Кировской области? Как контролируется деятельность участников этого рынка? Какие изменения произошли в сфере регулирования микрофинансовых и страховых организаций? Об этом «БН» рассказал управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение) Сергей Крюков.

Сергей Николаевич, как в целом прошел год для финансовых структур, работающих на территории нашего региона?
— На 1 января 2017 года банковский сектор Кировской области представлен 376 единицами: 3 региональных банка, 5 филиалов инорегиональных банков и 368 внутренних структурных подразделений (ВСП) банков. За год инфраструктура банковского сектора региона сократилась на 11 единиц. В основном, это произошло за счет оптимизации сети ВСП иногородних кредитных организаций. При этом самостоятельные региональные банки, напротив, расширили свое присутствие на рынке.
Банковский сектор региона обеспечивает обслуживание всех участников расчетов и своевременное проведение платежей клиентов. По итогам 2016 года прибыль банковского сектора региона составила 2,5 млрд рублей. Объем вкладов населения вырос на 9,3% —  до 107 млрд рублей, что в расчете на одного жителя области составило 86 тысяч рублей. Все чаще размещали свободные средства на депозитных счетах кредитных организаций для получения доходов юридические лица и индивидуальные предприниматели.  За год остатки на депозитных счетах юрлиц выросли на 34,3%. На 1 января 2017 года сумма оценивается в 15,2 млрд рублей.

Каков уровень закредитованности предприятий Кировской области?
—  По состоянию на 1 января 2017 года год задолженность кировских предприятий и индивидуальных предпринимателей достигла 48,5 млрд рублей. При этом уровень просроченной задолженности составил 18,6% от кредитного портфеля юрлиц.

А как обстоят дела на рынке микрофинансирования региона? Сколько сейчас организаций работают у нас?
—  На территории Кировской области работают 146 некредитных финансовых организаций. Из них 31 МФО, 49 кредитных потребительских кооперативов, 38 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и 28 ломбардов.

На федеральном уровне совершенствуется законодательство в сфере микрофинансирования. Повлияли ли эти изменения на региональный рынок? Какие нарушения в работе таких компаний вы чаще всего выявляете?
— В сфере регулирования деятельности МФО прошедший год стал поворотным, причем, как для участников рынка, так и для потребителей финансовых услуг. Профильное законодательство обогатилось целым рядом ключевых положений. Все они направлены на защиту интересов заемщиков.
Во-первых, в прошлом году началось фундаментальное разделение МФО на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании должны иметь капитал не менее 70 млн рублей. При этом они могут выдавать потребительские микрозаймы в размере до 1 млн рублей, займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям —  до 3 млн рублей, а также привлекать денежные средства граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. С учетом ряда ограничений также могут выпускать облигации.
Все остальные МФО (а это большая часть участников рынка) —  микрокредитные компании. Требования регулятора для них не такие жесткие, при этом размер потребительского микрозайма, который они могут выдать, не может превышать 500 тысяч рублей, а размер выдаваемого займа на предпринимательские нужды не может превышать 3 млн рублей. Им запрещено привлекать деньги граждан в какой бы то ни было форме, в том числе посредством облигаций.
Еще одно изменение касается максимального размера процентов по краткосрочному договору потребительского займа: с 1 января этого года сумма не может быть выше трехкратного размера суммы займа —  так называемый коэффициент 3Х. Речь идет о договорах, заключенных с начала 2017 года.
Кроме того, с 1 января вступил в силу и так называемый коэффициент 2Х. Эта мера также применяется ко всем договорам потребительского займа, заключенным с МФО на срок не более года. После возникновения просрочки такого займа МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.
Еще одним изменением стало обязательное членство всех МФО в саморегулируемых организациях (СРО). Они контролируют соблюдение МФО требований законодательства о микрофинансовой деятельности, базовых и внутренних стандартов, рассматривают обращения граждан, проводят проверки своих членов и применяют к ним меры воздействия.
Естественно, вносимые в законы изменения в какой-то мере повлияли на структуру рынка и количество игроков на нем. Некоторые МФО из-за неготовности выполнять ужесточившиеся требования законодательства самостоятельно ушли с рынка или были выведены в связи с выявленными нарушениями. В основном речь идет о вопросах отчетности (непредставление отчетов либо выявление ошибок в документах). Также в 2016 году регулярно выявлялись нарушения, связанные с потребительским кредитованием, среди которых —  неверное оформление договоров займа, незаконное включение в договоры пунктов, ухудшающих положение заемщика, неверный расчет полной стоимости займа, а также превышение его предельно допустимой величины.

Банку России поднадзорен и страховой рынок. Какова ситуация со страхованием в регионе?
—  В настоящее время на территории Кировской области работают иногородние страховые компании. Ряд изменений произошел и в части регулирования этого рынка. Так, с 1 января 2017 года все страховые компании, имеющие лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать такой договор в электронном виде. Онлайн-продажи позволят существенно повысить доступность услуги ОСАГО и поднять сервис страховщиков на качественно новый, отвечающий современным требованиям финансового рынка уровень. Приобрести электронный полис ОСАГО теперь могут и водители, которые только что получили права, и владельцы новых автомобилей.
В целом ситуация по обязательному страхованию автовладельцев транспортных средств в регионе улучшается. Если в первые дни 2017 года продавалось мало полисов в электронном виде, то теперь люди узнают о новых возможностях и стараются этим пользоваться. По данным Российского союза автостраховщиков, в январе 2017 года автовладельцами Кировской области было заключено 837 договоров ОСАГО в электронном виде. Для сравнения: за весь 2016 год заключено 4346 таких договоров.

Как вы противодействуете незаконным операциям в финансовой сфере региона? Какие новые инструменты сегодня используют мошенники? Бизнес-сообщество часто попадается на их уловки?
—  Работа по противодействию незаконным операциям в финансовой сфере проводится по различным направлениям. Одним из них является контроль за неисполнением организациями банковского и финансового сектора региона требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (речь о Федеральном законе от 07.08.2001 №115-ФЗ). На постоянной основе идет активное межведомственное взаимодействие с органами власти и контрольно-надзорными органами.
Благодаря такой постоянной работе нескольких органов все меньше организаций сталкиваются с нарушениями закона 115-ФЗ. Об этом говорит и статистика: по сравнению с предыдущим годом, в 2016-м в три раза выросло число случаев использования кредитными организациями прав по отказу недобросовестным клиентам в открытии банковских счетов и проведении сомнительных финансовых операций в Кировской области.
Также Отделение Киров регулярно мониторит и предупреждает жителей региона о различных видах мошенничества. Например, участились случаи использования сайтов-двойников и СМС-сообщений от имени кредитной организации или Банка России. Чаще всего жертвами мошенников становятся школьники либо студенты, а также граждане преклонного возраста. Представители бизнес-сообщества, являясь более финансово грамотными, реже попадаются на удочку мошенников. Вместе с тем, в 2016 году были зарегистрированы случаи телефонного мошенничества в отношении кредитных организаций.
С 2017 года Банк России получил право инициировать блокировку мошеннических ресурсов сети Интернет, относящихся к сфере финансовых рынков и национальной платежной системе в домене «.su». Соответствующее соглашение заключено между регулятором и Фондом развития Интернет —  уполномоченным органом, осуществляющим управление доменом «.su». Ранее подобное соглашение было заключено между Банком России и Координационным центром национального домена сети Интернет —  администратором национальных доменов верхнего уровня «.рф» и «.ru».
Таким образом, Банк России получил статус компетентной организации по отношению ко всем доменам российского сегмента сети Интернет: «.ru», «.su» и «.рф». Это позволит эффективнее выявлять и блокировать с помощью регистраторов доменных имен сайты, используемые для фишинга, несанкционированного доступа в информационные системы третьих лиц, распространения и управления вредоносными программами (управление бот-сетью). Уверен, что новые полномочия помогут Банку России защитить персональные данные и деньги граждан от посягательств со стороны кибермошенников, снизить репутационные риски организаций кредитно-финансовой сферы.

Анастасия Белова
a.a.belova@mail.ru

Вопросы от читателей:

 

Александр Жилин, менеджер:
Банк России периодически сообщает об отзыве лицензий у банков. Как в этом плане обстоят дела с банками, работающими на территории региона?

— Все самостоятельные кировские банки работают на региональном рынке более 20 лет. Случаев отзыва лицензий у них не происходило. При этом хотелось бы отметить, что отзыв лицензии, если он случается —  это крайняя мера надзорного реагирования со стороны Банка России. До этого с кредитными организациями, допустившими различные нарушения, проводится постоянная работа. И в подавляющем большинстве случаев банки самостоятельно устраняют эти нарушения, продолжая активно работать и осуществлять свои операции.
 

Сергей Соколов, предприниматель:
Вопрос, которому в последние годы уделяется большое внимание со стороны федеральных и региональных властей: как вы оцениваете уровень финансовой грамотности кировчан?

— К сожалению, анализ обращений, поступающих к нам от жителей региона, говорит о том, что пока уровень их финансовой грамотности остается невысоким. Поэтому мы постоянно проводим лекции в учебных заведениях и на предприятиях области. Наши мероприятия охватывают все категории жителей региона: от школьников до пенсионеров. Могу сказать, что работа в этом направлении продолжится.

Досье

Сергей Николаевич Крюков, управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.


Дата и место рождения: 13 апреля 1966 года, Кировская область, Шабалинский район, село Высокораменье.

5 февраля 2014 года — официально назначен на должность начальника Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Кировской области (с 17.09.2014 переименовано в Отделение по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской федерации). Ранее работал в отделе по надзору за деятельностью кредитных организаций, начальником Головного расчетно-кассового центра ГУ ЦБ по Кировской области.

назад


МЫ В СОЦСЕТЯХ


Комментарии пользователей >>
Внимание! Ваш IP-адрес фиксируется. Будьте предельно корректны, уважайте своих оппонентов и их точку зрения.
Пожалуйста введите символы, которые Вы видите на картинке.

Архив номеров

Свежий номер «Бизнес Новости»

Система провоцирует коррупцию
Система провоцирует коррупцию

Главный редактор журнала «Русский репортер» Виталий Лейбин считает, что без «теневого» сотрудничества с представителями регионального бизнеса чиновникам сложно строить планы развития региона.

  801  7

Город будущего

В Кирове специалисты пытались спроектировать город будущего. Такой, где под контролем будет каждая вытекающая из крана капля и каждый потраченный киловатт электричества.

  778  7

Вятка в погоне за туристами

Как Киров принимал финалистов всероссийского фестиваля-конкурса «Туристический сувенир - 2017»?

  487  3

«Киров. Лес» не про «Кировлес»

Несмотря на неожиданное название, большого ажиотажа вокруг нового спектакля драмтеатра не было. 

  429  1


20 и 21 ноября ВятГУ проведет семинар, посвященный представлению управленческих моделей взаимодействия вуза с регионами

В программе семинара примет участие Губернатор Кировской области Игорь Васильев, а также представители региональной власти, министерства образования и науки, внешние партнеры

  101

Выбери свой домофон вместе с «Дозором»!

Очень часто, намереваясь приобрести тот или иной товар, покупатель сталкивается с множеством характеристик, которые ему не понятны. При сравнительно одинаковой цене устройства не всегда понятно – в чем же преимущества одного перед другим?

  158

В Вятских Полянах обновился офис «ЭнергосбыТ Плюс»

Офис продаж и обслуживания клиентов теперь располагается по новому адресу и радует клиентов новым обличьем

  121

Приток иногородних пациентов в Кировскую область позволит повысить зарплаты медикам

Губернатор Кировской области Игорь Васильев принял участие в круглом столе по вопросам развития медицинского туризма в регионе.

  166