Банки активизируют финансирование малого и среднего бизнеса

По данным ЦБ РФ сумма выданных кредитов субъектам МСП Кировской области растет опережающими темпами. За счет каких механизмов удается обеспечивать этот тренд, рассказали в «Первом Дортрансбанке».

За восемь месяцев 2019 года рынок банковских займов малому и среднему бизнесу в Кировской области вырос  по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,5%. Этот рост особенно показателен на фоне стагнации регионального рынка бизнес- кредитования в целом. Так сумма выданных займов всей совокупности предприятий области за тот же период выросла всего на 0,6% до 45,5 млрд рублей.

Ставка на удобство

Комментируя эту информацию в «Первом Дортрансбанке» отмечают, что региональные банки во многом ориентируются именно на сотрудничество с малым и средним бизнесом. При этом банкиры отмечают существование важных особенностей работы с представителями МСП.

– Малый бизнес ограничен в ресурсах. И к банковским продуктам он предъявляет соответствующие требования. Привлекательные для МСП предложения по кредитам должны быть понятны, не должны требовать больших затрат времени на изучение и оформление. Кроме того, для предпринимателей и руководителей небольших компаний очень важен прямой контакт с представителями банка, когда решения принимают конкретные люди, а не обезличенные структуры или компьютерные программы, — поясняет руководитель кредитного отдела «Первого ДТБ» Александр Кувалдин.

В «Первом Дортрансбанке» ставка по кредиту от 10% годовых без дополнительных затрат на страховые сборы, оценку или скрытые комиссии. Кроме того, отсутствуют финансовые ограничения - условия кредитования максимально прозрачны. 

В банке сократили время рассмотрения заявок и процедуру подачи документов. Решение по кредиту принимают до 4 дней, зачастую за 1-2 дня. При положительном решении бизнесмену потребуется всего один визит в офис, а все предварительные вопросы можно решить дистанционно.

Перспективы роста

«По мере снижения стоимости банковского фондирования и  доходности альтернативных финансовых инструментов до конца 2019 г. можно ожидать формирования устойчивой тенденции к снижению кредитных ставок, поддерживаемой конкуренцией за  качественных заемщиков между банками», — констатирует Центробанк в «Основных направлениях кредитно-денежной политики на 2020-2022 годы».  Но даже активная конкуренция за привлечение клиентов не означает, что в Кировской области исчерпан потенциал для роста банковского финансирования МСП. Для сравнения, если в Кировской области сумма выданных кредитов выросла на 9,5%, то в среднем по России прирост этого показателя составил 14,7%. Это показывает существование дополнительных перспектив для расширения банковского финансирования МСП на фоне смягчения условий кредитования для заемщиков.

Александр Кувалдин, руководитель кредитного отдела «Первого Дортрансбанка»

– Для получения одобрения по кредиту достаточно по электронной почте или через сайт банка отправить заявку с электронными копиями документов. Сами оригиналы можно предоставить специалистам банка уже после предварительного одобрения по кредиту.

Для принятия решения о выдаче кредита банк запрашивает у бизнеса 4 документа: 

• Данные бухгалтерской отчетности или баланс и отчет о прибылях и убытках за последний период.
• Справка банка по оборотам по расчетным счетам.
• Информацию о дебиторской и кредиторской задолженности юридического лица или ИП с разбивкой по контрагентам.
• Данные о предлагаемом залоге.

И все. На решение потребуется максимум 4 дня.