«БиКМа» –­ локомотив экономики

В свое время Дмитрий Сюзев успел поработать в Москве, в Перми и все же вернулся в родной поселок Афанасьево, где в 2008 году основал кредитный кооператив.

«У вас головной офис в Афанасьево?» – недоумевают многие инвесторы, узнав, что один из крупнейших кредитных кооперативов области – «БизнесКредитМаркет» («БиКМа») – родом из деревни. «Ничего удивительного. Я хочу жить на родине и развивать свою территорию», – говорит директор «БиКМы» Дмитрий Сюзев. За 4 года работы кредитный кооператив «БиКМа» стал одним из крупнейших и, пожалуй, самым успешным кооперативом в Кировской области,  открыв дополнительные офисы в Омутнинске, Кирсе, Кирове, вышел в Пермь

Кооперативная семья

В свое время Дмитрий Сюзев успел поработать в Москве, в Перми и все же вернулся в родной поселок Афанасьево, где в 2008 году основал кредитный кооператив. Многие банки тогда вообще приостановили выдачу кредитов – времена были непростые. В разгар кризиса «БиКМе» предстояло завоевывать доверие предпринимателей. В 2008 году кооператив насчитывал всего 60 пайщиков. В 2009-м пришло еще 200 человек: люди стали понимать, что участие в кооперативном движении — это выгодно. Спустя 4 года в «БиКМе» 928 пайщиков, а очереди на займы конца и края не видно.

– Кредитная кооперация в России имеет большой потенциал, – говорит Дмитрий Сюзев. – Есть интересные цифры: в Ирландии более 90% населения охвачены услугами кредитных кооперативов, в США — 43,5%, в Австралии — 25,9%, в Канаде — 22,2%, в Корее — 13,22%, а в России всего 0,5%. Потенциал роста огромный. И предприниматели, да и просто граждане, сегодня понимают, что процентные ставки по сбережениям в кооперативе гораздо выше, чем по банковским вкладам (от 8 до 26%), поэтому стремятся вступить в кооператив. Сегодня у нас уже 928 пайщиков. Наша кооперативная семья многолика: самому младшему пайщику у нас 16 лет, самому старшему – 70.

– К каким результатам вы при­шли за 4 года?
– За весь период выдано займов 114 млн, привлечено сбережений 89 млн, уплачено налогов более 4 млн, спонсорской помощи оказано на 270 тысяч.

В борьбе с клановой властью

– Более 4 млн налогов за 4 года. Если я не ошибаюсь, в 2011 году, например, годовой бюджет поселка Афанасьево составил порядка 4 млн рублей. Надо полагать, местные власти должны бы оказывать вам всевозможную поддержку?
– Напротив. Мы постоянно ощущаем противодействие. Допустим, мы выкупили часть здания 1964 года постройки. Сделали там офис и для удобства убрали старую разваливающуюся перегородку. Тут же пришла целая комиссия – глава поселения, архитектор, участковый – и заставила эту перегородку поставить на место. А это была даже не капитальная перегородка! Еще раньше был случай: выкупили двухэтажное кирпичное здание, убрали древние печки и  провели отопление. Сейчас нас заставляют ставить печки на место. Причем другие предприниматели, приближенные к администрации, делают то же самое, и никакие комиссии к ним не ходят.

– Отчего такая «любовь» к вам?
– Помимо бизнеса я активно занимаюсь общественной деятельностью, являюсь депутатом. Мне часто жалуются люди, и я пишу запросы, обращения в различные инстанции. Пытаюсь бороться с леностью чиновников. Они же никакой вопрос не решают, пока им официальную бумагу не напишешь. Поэтому сейчас я считаю важным бороться с правовой неграмотностью населения, учу людей добиваться от власти решения проблем. Разумеется, многим это не нравится. Кроме того, жена мэра поселка управляет бывшей муниципальной гостиницей «Прикамье», а мы открыли собственный мини-отель, и часть клиентов ушла к нам. Видимо, в ответ на это мэр решил устроить нам «сладкую жизнь» – пошла проверка за проверкой. До маразма доходит. Еще пример: два  года назад мы подали заявление в администрацию с просьбой выделить помещение для создания военно-патриотического клуба (Ред. – Ранее кооператив «БиКМа» в Афанасьево уже оборудовал за свой счет спортзал, закупил тренажеры). Я же раньше был руководителем военно-патриотического клуба, ко мне ходило порядка 80 ребят. Хотелось бы создать нечто подобное, но областного уровня. Так вот тогда местная дума откликнулась на нашу просьбу положительно, а глава документ не подписал. Так что будем брать помещение в аренду. А как только клуб создадим, полагаю, еще и проверки нагрянут. Или, на ваш вгляд, это нормально, что мы ждали оформления документов на приобретенную землю (планировали строить базу отдыха)  2 года? То есть эти два года мы просто потеряли. Конечно, можно было и строить, но если бы стройку признали незаконной? А когда находишься в оппозиции к власти...

– Обязательно бы признали.
– Так вот хочется озвучить такую мысль: если в районе будет такое отношение к бизнесу,  мы поднимем вопрос о переводе головного офиса в другой район, или даже регион. Сегодня, если ты начинаешь развиваться, властное клановое сообщество (в районах власть – это именно клановое сообщество, многие главы – действующие предприниматели, и они поддерживают только «своих») предпринимает максимум усилий, чтобы не дать вырасти конкуренту.  Когда глава – предприниматель, о каком гармоничном развитии всех сфер бизнеса может идти речь?

Требуются люди

Даже несмотря на противостояние власти сегодня «БиКМа» – один из крупнейших кооперативов в области. Кооператив входит в лидеры по темпам развития, по привлечению сбережений, по количеству пайщиков, по поддержке малого и среднего бизнеса. Кировский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства признал КПК «БизнесКредитМаркет» лучшим в номинации «За освоение новых методик и внедрение инновационных разработок» по итогам 2010 года. Сам Дмитрий Сюзев этим же фондом назван «Лучшим руководителем года». Поддерживает «БиКМу» и эксперт комитета по экономической политике и предпринимательству Государственной Думы Валентина Коромыслова. Еще будучи главой департамента развития предпринимательства Кировской области она стояла у истоков создания кредитной кооперации в регионе, а сейчас не забывает земляков. Летом 2010 года с деловым визитом в «БиКМу» приезжал и губернатор региона Никита Белых.

– После того, как Никита Юрьевич недву­смысленно высказал одобрение нашей деятельности, мы надеялись, что отношения с местной властью потеплеют, – говорит Сюзев. – Но увы.

– Между тем вы, насколько мне известно, планируете расширяться? И никакие «палки в колеса» вам ни по чем.
– Да, все верно. В Кирове мы набираем штат из 3-х человек. Нужны грамотные специалисты и в головной офис. Здесь у нас должно работать 6 человек, но пока трудятся всего трое: директор, главный бухгалтер и кассир. Многие, кто у нас поработал, уехали в другие города делать карьеру. Привлечь же специалистов в Афанасьево крайне сложно. Как только люди узнают, что головной офис находится в деревне, никто не соглашается ехать. Хотя мы предоставляем жилье, премии, 13-ю зарплату, оплачиваем спортзал и даже даем премию за посещение спортзала. В апреле этого года мы переехали в новый собственный бизнес-центр общей площадью около 200 квадратных метров. Офис максимально комфортный как для работников, так и для пайщиков, и для клиентов. У нас нет зарплат в конвертах, все официально. Но люди не едут в Афанасьево работать.

– То есть кадровая проблема имеет место быть.
– Она огромна. Мы к тому же интенсивно проникаем в другие регионы, но и это сильно осложняется из-за кадрового вопроса. У нас сейчас должно было быть 7 офисов, но 2 офиса – в Белой Холунице и Очере (Пермский край)  – мы закрыли: три месяца не могли найти сотрудников.

– Может быть, требования завышенные?
– Требования очень серьезные, но по-другому нельзя. «БиКМа» – финансовая компания. У нас есть отлаженные бизнес-процессы, есть стандарты работы, и их нужно выполнять. Сотрудники, которых мы сейчас набираем в Кирове, пройдут три этапа отбора. Поймите, люди, приступающие к работе в «БиКМе», узнают коммерческую информацию, поэтому мы должны отбирать только самых лучших, самых надежных и грамотных специалистов. Мы дорожим репутацией. Грамотные сотрудники – это один из надежных инструментов снижения рисков.

– Риски – это, пожалуй, самый больной вопрос для вкладчиков. Тем более, что вы выдаете займы без залога. Как снижаете риски?
– В отличие от многих кооперативов, мы выдаем займы с поручительством физических лиц и страхуем риски невозвратов займов. Кроме того, мы входим в национальное движение кредитной кооперации «Народные кассы» (Ред. – см. врезку). В Кирове СРО в сфере кредитной кооперации нет. Для ее создания нужно не менее 100 реально действующих предприятий. Поэтому мы обратились в московскую организацию. Мы также получили возможность войти­ в кооператив второго уровня. Это своего рода касса взаимопомощи, которая действует по тому же принципу, что и обычный кооператив, только вкладчиками и заемщиками выступают не предприниматели, а сами кооперативы. Для нас это неплохое подспорье, особенно если учесть, что банки не работают с кредитными кооперативами. Нам отказывают в выдаче заемных средств. Наверное, просто не хотят помогать конкурентам. Важно отметить, что мы совершенно открыты: всю информацию пайщики и заемщики могут посмотреть на сайте. Там есть все показатели: сколько привлечено средств, сколько выдано займов. Займов у нас, кстати, выдается почти в два раза больше, чем сбережений.

В помощь бизнесу

«Территориальный» принцип, которого придерживается Сюзев, – предмет отдельного разговора. В отличие от стран Запада, владельцу любого малого бизнеса в России чрезвычайно сложно найти инвестиции для расширения и роста. Банки отказывают малому бизнесу в кредитах, не давая ни малейшего шанса проявить себя и «вырасти». А во многих поселениях отделений банков и вовсе нет: слишком хлопотно и затратно содержать их в малых населенных пунктах. А деньги нужны всем. И везде.

– Главная цель, с которой мы создали кредитный кооператив – поддержка предпринимателей, развитие бизнеса в районе через «призму кооперации», – объясняет Дмитрий свою сверхзадачу. – Мы помогаем в том числе и начинающим предпринимателям, и тем, кто только мечтает об открытии собственного дела. А развивая местный бизнес, мы стремимся развивать территорию. Вообще, если бы кредитная кооперация развивалась должным образом, область получила бы огромный толчок для развития. За четыре года один только наш кооператив привлек 89 млн рублей, в том числе из других регионов. А если бы таких кооперативов было 100? Посчитайте, сколько денег появилось бы в области.

«БиКМа» действует по интересной схеме: деньги привлекает в основном из крупных городов – Кирова, Перми,  Тюмени, Москвы, Сургута, Сыктывкара. А выдает займы в основном в Афанасьевском, Омутнинском, Верхнекамском районах и в п.Сива Пермского края – там, где заемщиков легче проконтролировать.

Технология на экспорт

– Дмитрий, у вас есть еще одно направление деятельности: вы продаете технологию создания кредитного кооператива и помогаете начинающим предпринимателям открывать кооперативы по вашей технологии. Пользуется ли спросом такая услуга?
– Пользуется огромным спросом. У нас, например, обучалась группа молодых ребят – выпускников ВятГУ. Они открыли кооператив по нашей технологии. Кредитный кооператив Родиона Кошкина в Кирове – один из самых лучших. В Слободском по нашей технологии открыл кооператив Антон Виноградов. Сейчас мы будем активно развивать франшизу, помогать молодым предпринимателям «пиарить» их бизнес, предлагать франшизу в других регионах.

– Каков потенциал Афанасьевского района?
– В названии Афанасьево есть некий сакральный смысл. Афанасьево – это три буквы «А». «А» – это первая буква в алфавите. Потенциал большой, уверяю вас.

Головной офис (офис №1):

Кировская область,
пгт. Афанасьево, ул. Гудовских, 19
тел. 8 912 374 35 25
тел./факс 8(83331) 2-18-22
www.bikma.ru    
эл.почта: afbikma@mail.ru

Кстати
Многие инвесторы из крупных городов удивляются, узнав, что головной офис у нас в деревне.  В этом нет ничего удивительного: я хочу жить на родине и развивать свою территорию».

Сегодня, если ты начинаешь развиваться, властное клановое сообщество (в районах власть – это именно клановое сообщество, многие главы – действующие предприниматели, и они поддерживают только «своих»), предпринимает максимум усилий, чтобы не дать вырасти конкуренту. Когда глава – предприниматель, о каком гармоничном развитии всех сфер бизнеса может идти речь?»

Кадровая проблема огромна. Мы интенсивно проникаем в другие регионы, но и это сильно осложняется из-за кадрового вопроса. У нас должно было быть 7 офисов, но 2 офиса – в Белой Холунице и Очере (Пермский край) – мы закрыли: три месяца не могли найти сотрудников. Требования к работникам очень серьезные, но по-другому нельзя. Грамотные сотрудники – это один из надежных инструментов снижения рисков. Мы дорожим репутацией».

Если бы кредитная кооперация развивалась должным образом, область получила бы огромный толчок для развития. За четыре года один только наш кооператив привлек 89 млн рублей, в том числе из других регионов. А если бы таких кооперативов было 100? Посчитайте, сколько денег появилось бы в области».

Я пытаюсь бороться с леностью чиновников. Они же никакой вопрос не решают, пока им официальную бумагу не напишешь. Поэтому сейчас я считаю важным бороться с правовой неграмотностью населения, учу людей добиваться от власти решения проблем. Разумеется, многим это не нравится».

БиКМа» действует по интересной схеме: деньги привлекает в основном из крупных городов – Кирова, Перми, Тюмени, Москвы, Сургута, Сыктывкара. А выдает займы в основном в Афанасьевском, Омутнинском, Верхнекамском районах и Пермском крае п. Сива – там, где заемщиков легче проконтролировать».
 
Нас проверяет и Минфин, и саморегулируемая организация – кооператив второго уровня «Народные кассы», и областной фонд поддержки предпринимателей, так что увести деньги в тень нереально».

За 4 года работы кредитного кооператива «БиКМа»:*

• Выдано займов – 114 000 000 рублей
• Привлечено сбережений –   89 000 000 рублей
• Вступило пайщиков – 928 человек
• Уплачено налогов – более 4 000 000 рублей
• Оказано спонсорской помощи – 270 000 рублей
• Количество действующих офисов – 5

*Данные на конец декабря 2012 года


Национальное движение кредитной кооперации «Народные кассы» объединяет в себе:
1. Кредитный потребительский кооператив второго уровня «Центральная народная касса». Входит более 45 кредитных кооперативов, включая КПК «БизнеcКредитМаркет».

Консолидированные показатели членов кооператива на 1 марта 2012 года:
портфель займов – 2,24 млрд рублей,
портфель сбережений – 2,41 млрд рублей,
выдано займов в период с ноября 2006 по 1 марта 2012 года на сумму 412 млн рублей.

2. Общество взаимного страхования «Народные кассы» является специализированной организацией, которая осуществляет страхование финансовых рисков и иных имущественных интересов кредитных потребительских кооперативов.
В общество взаимного страхования «Народные кассы» входит 67 кредитных кооперативов, включая КПК «БизнесКредитМаркет».
«Народные кассы» осуществляют страховую защиту деятельности кредитного кооператива по следующим направлениям:
• страхование финансовых рисков (кредитные и операционные риски деятельности КПК)
• страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (страхование сбережений пайщиков кредитных кооперативов)
• страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования.

Страховые программы, действующие в обществе взаимного страхования «Народные кассы», позволяют реально снизить кредитные и операционные риски кредитного кооператива, а также защитить интересы своих пайщиков через участие кооператива в системе страхования сбережений, при этом условия страхования предусматривают максимальное удовлетворение интересов страхователей в части осуществления страховых выплат.

3. Некоммерческое партнерство «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм». Входит 219 кредитных кооперативов, включая КПК «БизнесКредитМаркет».