ЮК «Долгоправ» - невыдуманные истории. Выход есть всегда, почти…!

По статистике в Кировской области более 20% всех жителей закредитованы и большинство уже не справляются со своими платежами по кредитам. И это большинство, как правило, не в состоянии самостоятельно правильно рассчитаться с долгами. Такие граждане за квалифицированной помощью к проверенным «кредитным юристам» обращаются либо поздно, либо не обращаются вообще.

 Мы расскажем несколько типовых историй из собственной практики, в которых мы все же помогли, но могло быть «уже и поздно». Возможно какие-то вам покажутся знакомыми. Мы хотим выяснить у вас, читатели, почему на ваш взгляд, люди, попавшие в ситуацию неплатежеспособности не обращаются вовремя за квалифицированной помощью?

История №1. «Долги по наследству».
Женщина жила в счастливом браке. Муж занимался бизнесом, для каких-то целей он попросил жену открыть на себя ИП. Женщина никакого отношения к бизнесу не имела. Муж умер. Для нее это чуждая деятельность. В итоге по ее ИП образовались долги. Частично кредитные, частично поставщикам и долги по налогам. Прошли суды, по решению которых более 15 лет судебные приставы забирали бы у женщины половину дохода. И так и было, если бы однажды о ней не побеспокоились дети.  Дети привезли ее к юристам компании «Долгоправ». В итоге с участием специалистов  была проведена процедура банкротства гражданина. По завершении процедуру все долги женщины были списаны. 29 февраля 2016 года ей было списано больше 2 млн. рублей. При этом важно понимать, что с момента призвании заявления о банкротстве обоснованным и в течении всего процесса банкротства, удержания по исполнительным производствам с доходов должника прекращаются.

История №2. «Любовь зла».
Девушка проживала с мужчиной, который занимался бизнесом. Она по его просьбе открыла на себя ИП и отдала ему доверенность на полное управление организацией. Он набрал кредитов, частично о которых она даже не знала. Через три года любовь закончилась. Мужчина отказался платить по кредитам. В итоге на ней «повисло» более 5 млн. рублей кредитных долгов. Девушка пыталась самостоятельно доказать, что не вела деятельность в этой компании, что о нескольких кредитах даже не знала, но все тщетно. Через год, когда уже прошли все суды девушка, обратилась к юристам ЮК «Долгоправ».  По исполнительному производству судебные приставы удерживали у нее уже год половину зарплаты. Если бы она все оставила так, то только через 30 лет она смогла бы погасить эти долги. Мы нашли способ часть судебных решений отменить, доказав, что часть кредитных документов девушка не подписывала. Эти кредиты были оспорены. Далее совместно с нами было подано заявление на банкротство. С момента призвании заявления о банкротстве обоснованным удержания по исполнительным производствам с доходов девушки прекратились. Летом этого года процедура банкротства должна быть завершена. И девушка сможет жить полноценной жизнью.

История №3 «Кто кому должен»
К нам обратилась женщина по вопросу списания приставом-исполнителем 100% заработной платы вместо положенных 50%. Оказалось, пристав не был уведомлен должником что на конкретный счет приходит заработная плата и списал всю заработную плату в погашении задолженности по исполнительному производству.
С нашей помощью женщине вернули 50% списанной заработной платы. Мы стали разбираться что это за долг. И увидели, что женщина уже существенно переплатила по своему долгу и что он должен быть погашен еще год назад, но удержания в пользу кредитора продолжаются. Причина в следующем. Женщине присудили изначально почти 50 тыс. руб. и возбудили в отношении нее исполнительное производство, по которому в течении года она погасила задолженность. Но в этом же году кредитор продал долг коллектору. Коллектор повторно подал в суд и попросил суд присудить дополнительно должнику сумму процентов за пользование денежными средствами, юридические расходы, а также просил начислять проценты за пользование денежными средствами до момента пока должник не погасит долг.
При этом за основу расчета коллектором была взята большая сумма задолженности по основному долгу, т.к. коллектором были не корректно учтены произведённые приставом удержания с дохода женщины. Коллектор на основании данного судебного решения получает исполнительный лист и отдает его приставу. По этому исполнительному листу, было удержано дополнительно около 40 тыс. руб. В итоге женщина в место положенных 50 т.р. заплатила 90 т.р.
ЮК «Долгоправ» помогли отменить данное решение. И суд назначил повторное рассмотрение по данному делу. Нами было доказано что расчет коллектора не верен, и что долг уже должен был быть погашен еще год назад. Суд принял это к вниманию и вынес решение в пользу должника. т.к. задолженность уже погашена. В итоге получилось, что женщина существенно переплатила по этому долгу. По нашим предварительным расчетам переплата составляет около 40 т.р.
В ближайшее время будет подана претензия коллектору на возврат этих средств, а при неисполнении будет подано заявление в суд.

История №4 «Денег не брала, а отдать должна»
К нам за помощью обратилась пенсионерка из деревни Кировской области. Она выступила поручителем по кредиту в банке за фирму, в которой работала. Уговорил директор. Фирма кредит в итоге полностью не погасила и осталась должна около 800 т.р. Банк подал в суд на заемщика и поручителя-пенсионерку, в итоге в отношении поручителя возбудили исполнительное производство. Пристав больше года с ее пенсии 10 т.р. (единственный кстати источник дохода) удерживал 50%. От нас она просила помощи в том, чтобы посодействовать уменьшению удержания с 50% до 25-30%.
Мы посчитали что если даже и получиться это сделать то удержания будут более 20 лет.... с пенсионера!
Мы предложили пенсионерке подать на банкротство. Благодаря помощи родных она смогла найти необходимую сумму для покрытия обязательных расходов в процедуре банкротства.
В феврале 2016 года заявление о банкротстве было признано обоснованным, в этот период удержания по исполнительным производствам с дохода пенсионера были прекращены.
И 13 декабря 2016г. процедура банкротства была завершена. Суд постановил «Освободить гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов…», т.е. ей были списаны долги. Она теперь свободна.

История №6 «Здравствуй, математика, так вот ты какая!»
У одного мужчины по кредитам, на момент обращения к нам, был остаток задолженности около 700 тыс. руб. с общим сроком погашения около 5 лет. Один из кредитов с остатком в 200 тыс. рублей был взят для сестры, который она и платила. Общий платеж по личным кредитам мужчины составлял около 15 тыс. руб. и с ними он справлялся. Сестра через какое-то время платить кредит не смогла, ежемесячный платеж был около 10 тыс. руб. В итоге мужчина при доходе в 30 тыс. руб. не мог самостоятельно платить ежемесячно 25 т.р.
В реструктуризации по кредиту для сестры банк мужчине отказал. Мужчина продолжил платить только свои первоначальные кредиты, а по кредиту, взятому для сестры начались просрочки. Он не знал, как в этом случае рассчитаться с кредитом, взятым для сестры. Банк, в котором был взят кредит для сестры начал «угрожать» обращением в суд.
В будущем по исполнительному производству у мужчины стали бы удерживать половину заработной платы. При этом оставшегося дохода на платежи по своим кредитам и на жизнь ему бы не хватало, начались бы просрочки и через год остальные банки подали бы на него в суд. За то время пока банки не обратились в суд набежали бы проценты в сумме более 200 000 рублей (средняя ставка по кредиту была 30% годовых) и это еще без учета штрафов, пеней и 7% исполнительского сбора от суммы задолженности (взымается дополнительно с должника при возбуждении исполнительного производства). В итоге половина дохода по исполнительным производствам уходила бы на погашение задолженности перед всеми банками, подавшими в суд, а вторая половина дохода оставалась бы ему на жизнь. Но в итоге мужчина получил бы комплексную реструктуризацию и примерно за 5-7 лет при сохранении уровня дохода смог бы рассчитаться с долгами. Это был первый из вариантов погасить долги.
Вторым вариантом была реструктуризация задолженности через процедуру банкротства. Многие считают, что банкротство — это только способ списания долгов, нет, это еще и способ цивилизованного диалога с кредиторами, причем не с каждым кредитом по отдельности, а одновременно со всеми. В данном случае нет необходимости ждать, когда банки подадут в суд. При подаче заявления на банкротство и призвании его обоснованным кредиторы обязаны прекратить досудебное взыскание и досрочно предъявить свои требования в суд, при этом начисление штрафов, пеней и даже договорных процентов останавливается. Сумма задолженности фиксируется. С момента призвании заявления о банкротстве обоснованным и в течении всего процесса банкротства, удержания по исполнительным производствам с доходов должника прекращаются. В данном случае было реальным зафиксировать сумму долга на уровне 700 т.р. и составить общий график погашения задолженности с платежом до 20 т.р.
На таких условиях мужчина был готов за три года найти возможность рассчитаться со всеми кредиторами.

При втором варианте по сравнению с первым, для погашения всей задолженности, с учетом обязательных расходов на банкротство, понадобилось бы минимум на 150 т.р. меньше.
В апреле 2016 года заявление о банкротстве было признано обоснованным и введена процедура реструктуризации долгов. Не все кредиторы приняли участие в утверждении плана реструктуризации, поэтому план в итоге не был утвержден. Кредиторы не воспользовались, предоставленным по закону, способом вернуть свои деньги, и поэтому по решению суда была введена следующая (завершающая) процедура банкротства. Плановый срок завершения банкротства и списания уже всех долгов, так как гражданин по закону повел себя добросовестно, в марте этого года.

История №7 «Кредит закрыл. А долги остались?»
Мужчина пришел в банк подал заявление о досрочном погашении кредита, внес всю необходимую сумму. Банк согласился с заявлением. Через год человеку позвонили из банка: «Вы нам должны 100 000 рублей!» Мужчина удивляется: «Как? Я же кредит закрыл!» Выяснилось, что банк согласие дал на досрочное погашение кредита, но по какой-то причине не исполнил, и деньги, находясь на счете постепенно по графику списывались. Когда денежные средства закончились, образовалась задолженность в 100 000 рублей. Мужчина пришел к нам и по суду было доказано, что задолженности нет. Но сколько таких, кто по звонку кредитора идет и приносит недостающую сумму денег, считая, что ничего не доказать.

При этом не мало случаев, когда люди поздно обращаются за помощью к специалистам и помочь уже невозможно, все шансы и сроки для оспаривания бывают упущены.
Люди считают, что квалифицированная помощь — это дорого? К примеру, в нашей практике, даже в процедуру банкротства заходят граждане с доходом в 15 000 — 20 000 рублей, и только за счет него покрывают расходы на процедуру банкротства.
Почему если у вас есть проблемы с оплатой кредитов вы не обращаетесь вовремя за квалифицированной помощью?

г. Киров, ул. Карла Маркса, 127 офис 410.
тел. +7 (8332) 777-580
www.dolgoprav.ru